Chapitre 7 Faillite :
Lors d'une faillite du chapitre 7, vos actifs non exonérés sont liquidés pour rembourser vos dettes. Les véhicules sont généralement considérés comme des actifs, et si votre voiture n'est pas exonérée en vertu de la loi nationale ou fédérale, elle peut être vendue pour rembourser vos créanciers. Si vous souhaitez acheter une voiture neuve ou d'occasion lors d'une faillite du chapitre 7, vous devrez probablement obtenir l'approbation du tribunal. Le tribunal prendra en compte des facteurs tels que votre situation financière et la nécessité d'avoir une voiture pour le travail, l'école ou d'autres fins essentielles. Si le tribunal approuve votre demande, vous pourrez peut-être utiliser une partie de votre revenu disponible pour acheter une voiture.
Chapitre 13 Faillite :
Dans le cadre de la faillite du chapitre 13, vous élaborez un plan de remboursement pour rembourser vos dettes sur une période de trois à cinq ans. Vous êtes autorisé à conserver vos actifs, y compris votre voiture, tant que vous continuez à effectuer vos paiements conformément au plan. Si vous devez acheter une voiture neuve ou d'occasion lors d'une faillite au titre du chapitre 13, vous devrez généralement obtenir l'autorisation du syndic de faillite et du tribunal. Le syndic évaluera votre situation financière et la nécessité de posséder une voiture à des fins essentielles. Si votre demande est approuvée, vous pourrez peut-être acheter une voiture en utilisant les fonds disponibles dans le cadre de votre plan de remboursement ou grâce à un prêt automobile.
Il est important de consulter votre avocat spécialisé en faillite pour comprendre les restrictions et exigences spécifiques liées à l'achat d'une voiture en cas de faillite. Ils peuvent vous guider tout au long du processus et vous aider à surmonter les difficultés que vous pourriez rencontrer pour sécuriser un véhicule en cas de faillite.
