Un achat ici peut-il payer une pension et revendre votre voiture si l'assurance est annulée, conserver tout l'argent que vous avez déjà payé ?

Dans une transaction automobile « Achetez ici, payez ici » (BHPH), le concessionnaire sert à la fois de vendeur et de prêteur et cible généralement les personnes ayant un crédit faible ou inexistant. L'acheteur effectue des paiements réguliers directement au concessionnaire jusqu'à ce que le prix d'achat total soit payé, moment auquel il reçoit le titre de propriété de la voiture. Cependant, si l'acheteur ne respecte pas le contrat de prêt ou enfreint l'une de ses conditions, notamment en omettant de maintenir une couverture d'assurance, le concessionnaire a le droit de reprendre possession du véhicule.

En cas de reprise de possession, le concessionnaire peut avoir des politiques spécifiques décrites dans le contrat de prêt concernant les paiements effectués par l'acheteur jusqu'à ce moment-là. Voici comment cela fonctionne généralement :

1. Reprise de possession et vente : Le concessionnaire reprend possession du véhicule en raison de l'annulation de l'assurance ou d'une autre violation du contrat de prêt.

2. Calcul de l'encours de la dette : Le concessionnaire détermine le montant restant dû sur le prêt, qui comprend le solde du capital restant, les intérêts courus, les frais de retard et tous les autres frais indiqués dans le contrat.

3. Récupération des coûts : Le concessionnaire peut vendre la voiture reprise pour recouvrer la dette impayée. Cela comprend la préparation de la voiture pour la vente, comme le nettoyage, la réparation ou le remorquage jusqu'au concessionnaire, ce qui peut entraîner des coûts supplémentaires.

4. Gérer l'excédent ou le déficit : Une fois la voiture vendue, le produit de la vente est utilisé pour rembourser la dette impayée. Si le prix de vente dépasse l’encours de la dette, l’acheteur peut recevoir le surplus. Cependant, si le prix de vente est inférieur à la dette, l'acheteur sera responsable du solde restant, appelé « déficit ».

5. Retour des paiements : Il est rare que les concessionnaires restituent les paiements effectués par l'acheteur avant la reprise de possession. Ces paiements sont généralement considérés comme un revenu gagné par le concessionnaire pour la période pendant laquelle le prêt était inscrit dans ses livres.

6. Actions en justice : Dans certaines juridictions, il existe des lois et des réglementations qui protègent les consommateurs dans les transactions BHPH, notamment en exigeant des pratiques raisonnables de reprise de possession et en divulguant clairement toutes les conditions du prêt. Si un acheteur estime que ses droits ont été violés, il peut demander un avis juridique.

Il est essentiel que les acheteurs concluant un accord BHPH lisent et comprennent attentivement les termes du contrat de prêt, y compris les conséquences de l'annulation de l'assurance ou du défaut de paiement, afin d'éviter tout litige potentiel ou implication financière.