Le processus de reprise de possession :
* Par défaut : Le processus de reprise de possession commence lorsque vous ne respectez pas votre contrat de prêt automobile. Cela signifie généralement manquer plusieurs remboursements de prêt. Le prêteur vous enverra généralement des avis avant la reprise de possession, vous donnant ainsi une chance de rattraper votre retard.
* Arrivée de l'agent Repo : Un agent de reprise de possession, travaillant souvent pour une entreprise tierce, viendra récupérer votre véhicule. Ils peuvent souvent le faire sans votre présence ni votre autorisation (bien que les lois varient selon les États quant à la manière et au lieu où ils peuvent reprendre possession). Ils peuvent remorquer votre voiture depuis votre allée, votre rue ou même votre lieu de travail.
* Véhicule pris : Une fois votre voiture reprise, elle est emmenée dans un parking.
Après la reprise de possession :
* Frais de stockage : Vous paierez probablement des frais d'entreposage pour chaque jour où votre véhicule reste à la fourrière. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement.
* Solde déficitaire : Si le prix de vente de votre véhicule aux enchères (ou lors d'une vente privée par le prêteur) est inférieur à ce que vous devez sur le prêt (y compris les frais de reprise et d'entreposage), vous devrez quand même la différence. C’est ce qu’on appelle un solde déficitaire, et le prêteur peut intenter une action en justice pour le recouvrer. Cela peut impliquer une saisie-arrêt sur salaire ou des poursuites judiciaires.
* Impact sur la cote de crédit : La reprise de possession endommage considérablement votre pointage de crédit. Il reste sur votre rapport de crédit pendant sept ans, ce qui rend beaucoup plus difficile l'obtention de prêts, la location d'un appartement ou même l'obtention de certains emplois.
* Actions juridiques potentielles : Comme mentionné ci-dessus, le prêteur peut intenter une action en justice pour recouvrer le solde déficitaire.
* Perte de propriété : Vous avez définitivement perdu votre véhicule.
Ce que vous pouvez faire pour éviter la reprise de possession :
* Communiquez avec votre prêteur : Si vous avez du mal à effectuer vos paiements, contactez votre prêteur *immédiatement*. Expliquez votre situation et voyez si vous pouvez élaborer un plan de paiement, une modification du prêt ou une autre solution.
* Budget prudent : Créez un budget pour vous assurer que vous pouvez payer vos paiements de voiture et autres dépenses essentielles.
* Envisagez de vendre la voiture : Si vous ne pouvez pas payer les paiements, vendre la voiture à un particulier (ou l'échanger) pourrait être une meilleure option que de faire face à une reprise de possession. Cela évitera d’endommager votre crédit, même si vous pourriez toujours devoir de l’argent si le prix de vente est inférieur à ce que vous devez.
Lois de l'État : Les lois des États varient en ce qui concerne la reprise de possession. Certains États ont des réglementations plus strictes sur le lieu et la manière dont la reprise de possession peut avoir lieu. Il est crucial de comprendre les lois spécifiques de votre état si vous faites face à une reprise de possession.
En bref, la reprise de possession est un grave revers financier aux conséquences durables. Une communication proactive avec votre prêteur et une planification financière responsable sont essentielles pour éviter cette situation.
