- Immédiatement après la faillite : Dans certains cas, vous pourrez peut-être acheter une voiture immédiatement après la libération de votre faillite en vertu du chapitre 7. En effet, une faillite libérée efface essentiellement la plupart des dettes non garanties, y compris les dettes de carte de crédit et les factures médicales, ce qui peut avoir un impact positif sur votre pointage de crédit. Cependant, il est important de comprendre que votre cote de crédit sera encore relativement faible et que vos options de financement pourraient être limitées.
- Dans les mois suivant la faillite : À mesure que le temps passe après votre faillite, votre cote de crédit peut progressivement commencer à s’améliorer. Cela peut faciliter l’obtention d’un financement pour l’achat d’une voiture. Quelques mois après votre libération de faillite, vous pourrez peut-être être admissible à un prêt ou à un crédit-bail automobile avec une limite de crédit plus élevée et des taux d'intérêt plus bas par rapport à ceux immédiatement après votre faillite.
- Un an après la faillite : Un an après votre libération de faillite en vertu du chapitre 7, vous êtes considéré comme « un an après la faillite ». Il s’agit d’une étape importante aux yeux des prêteurs, car elle indique que vous avez mené à bien le processus de faillite. À ce stade, votre pointage de crédit s’est peut-être encore amélioré, ce qui rend encore plus facile l’obtention d’un financement pour l’achat d’une voiture.
Il est toujours conseillé de consulter un conseiller financier ou un avocat spécialisé en faillite avant de faire des achats importants, comme une voiture, après une faillite. Ils peuvent évaluer votre situation individuelle, vous fournir des conseils et vous aider à prendre des décisions éclairées concernant vos finances post-faillite.
