* Assurance responsabilité : Cela couvre les blessures ou les dommages que *vous* causez à autrui. Si vous provoquez un accident, l'assurance responsabilité civile couvrira généralement les frais médicaux et les dommages matériels des passagers *de l'autre véhicule* et des piétons. Elle *peut* couvrir les passagers de *votre* véhicule, mais cela est moins courant et généralement uniquement dans les cas de couverture d'automobiliste non assuré/sous-assuré (expliqué ci-dessous). L'assurance responsabilité civile est principalement conçue pour protéger les autres de vos actes.
* Couverture des dommages corporels des automobilistes non assurés/sous-assurés (UM/UIM) : C’est crucial. Si vous êtes blessé dans un accident causé par un conducteur non assuré ou sous-assuré, votre *propre* couverture UM/UIM vous aidera à payer vos factures médicales et autres dépenses. Cela *s'applique* généralement aux passagers de votre véhicule.
* Protection contre les blessures corporelles (PIP) : De nombreux États exigent une couverture PIP. Cela couvre les frais médicaux et la perte de salaire pour vous et vos passagers, quelle que soit la faute. Il s'agit généralement d'un système « sans faute », ce qui signifie qu'il rembourse vos dépenses même si vous avez causé l'accident.
* Couverture Med-Pay : Semblable au PIP, mais a souvent des limites de couverture inférieures et peut ne pas couvrir la perte de salaire. Il paie généralement les frais médicaux pour vous et vos passagers, quelle que soit la faute.
En bref : Les passagers sont *plus susceptibles* d'être couverts si le véhicule bénéficie d'une couverture UM/UIM, PIP ou Med-Pay. L’assurance responsabilité civile protège principalement les autres, pas vos propres passagers. La couverture spécifique et les limites dépendront de votre police d’assurance. Vérifiez toujours vos documents de police pour comprendre exactement ce qui est couvert. Contactez votre assureur pour obtenir des éclaircissements.
