1. Caractéristiques du conducteur:
* Âge et sexe: Les jeunes conducteurs et mâles paient généralement des primes plus élevées en raison de taux d'accidents statistiquement plus élevés.
* Historique de conduite: C'est sans doute le facteur le plus important. Les accidents, les billets (en particulier pour les infractions graves comme DUI) et les revendications augmentent considérablement les primes. Un record de conduite propre entraîne des primes inférieures.
* Expérience de conduite: Les conducteurs nouvellement autorisés paient généralement plus que les conducteurs expérimentés.
* cote de crédit (dans la plupart des États): Étonnamment, le pointage de crédit est un facteur important dans de nombreux États, bien que son utilisation soit controversée et varie selon l'État. Une cote de crédit plus élevée est généralement en corrélation avec les primes plus faibles. Ceci est basé sur la corrélation statistique entre le pointage de crédit et le risque, pas nécessairement la causalité.
* État matrimonial: Les conducteurs mariés reçoivent souvent des tarifs inférieurs à ceux des conducteurs célibataires.
2. Caractéristiques du véhicule:
* faire et modèle: Certaines voitures sont statistiquement plus susceptibles d'être impliquées dans des accidents ou ont des coûts de réparation plus élevés, entraînant des primes plus élevées. Les caractéristiques de sécurité (comme les freins anti-verrouillage et les airbags) peuvent influencer les taux.
* Âge du véhicule: Les voitures plus récentes coûtent généralement plus cher à réparer, entraînant des primes plus élevées. Les voitures plus anciennes peuvent avoir des primes plus élevées en raison du risque accru de défaillance mécanique.
* Utilisation du véhicule: Le nombre de miles parcourus chaque année a un impact significatif sur les primes. Les personnes qui font de longues distances ou utilisent leurs voitures pour les entreprises paient généralement plus.
3. Emplacement:
* Adresse: Votre adresse influence les primes parce que les compagnies d'assurance considèrent le taux de criminalité, la fréquence des accidents et la probabilité de vol dans votre région. Les zones urbaines ont généralement des primes plus élevées que les zones rurales.
* État: Les réglementations d'assurance et les coûts moyens des réclamations varient considérablement selon l'État.
4. Choix de couverture:
* Couverture de responsabilité: Cela couvre les blessures ou les dommages que vous causez à d'autres. Des limites plus élevées signifient des primes plus élevées.
* Couverture de collision: Cela couvre les dommages à votre voiture dans un accident, quelle que soit la faute.
* Couverture complète: Cela couvre les dommages à votre voiture d'événements non collisifs, tels que le vol, le vandalisme ou la grêle.
* Couverture des automobilistes non assurés / sous-assurés: Cela vous protège si vous êtes impliqué dans un accident avec un conducteur non assuré ou sous-assuré.
* franchises: Des franchises plus élevées (le montant que vous payez avant l'assurance entre en jeu) entraîne une baisse des primes.
Le processus de calcul:
Les compagnies d'assurance utilisent des algorithmes sophistiqués et des modèles statistiques pour combiner ces facteurs et attribuer un score de risque à chaque conducteur. Ce score de risque est ensuite utilisé pour calculer la prime. Le processus implique souvent un taux de base ajusté ou vers le bas en fonction du profil de risque de l'individu. C'est pourquoi il est difficile de fournir une formule exacte - la pondération de chaque facteur est propriétaire et varie entre les entreprises. En outre, les entreprises affinent constamment leurs algorithmes en fonction de nouvelles données.
En bref, bien qu'il n'y ait pas de formule simple, la compréhension de ces facteurs aide à expliquer pourquoi votre prime d'assurance automobile est ce qu'elle est. Comparaison des devis de plusieurs assureurs est crucial pour trouver le meilleur taux.
