1. Valeur de rachat réelle (VCA) :Il s'agit du montant qu'aurait valé le véhicule s'il n'avait pas été endommagé ou totalisé. Il est généralement déterminé en se référant aux guides de tarification de l'industrie tels que Kelley Blue Book ou NADA Used Car Guide.
2. Valeur de récupération :Il s'agit du montant que la compagnie d'assurance peut récupérer en vendant le véhicule endommagé contre des pièces ou de la ferraille. La valeur de récupération est déduite de la VAC pour déterminer le paiement net à l'assuré.
3. Franchise :Il s'agit du montant que le preneur d'assurance est responsable de payer avant que la couverture d'assurance n'entre en vigueur. La franchise est soustraite du paiement net pour déterminer le montant du règlement final.
4. Limites de couverture de la police :Le montant maximum que la compagnie d'assurance est tenue de payer en cas de perte totale est spécifié dans les limites de couverture de la police. Si l'ACV dépasse la limite de couverture, la compagnie d'assurance ne paiera que jusqu'à la limite et le preneur d'assurance pourra être responsable du solde restant.
5. Taxes et frais applicables :Certains États ou juridictions peuvent imposer des taxes de vente, des frais de titre ou d'autres frais liés au règlement de la perte totale. Ces dépenses peuvent être déduites du paiement net pour déterminer le paiement final au preneur d'assurance.
Pour déterminer le montant exact à payer pour un véhicule en perte totale, la compagnie d’assurance inspectera le véhicule, rassemblera les documents pertinents et évaluera tous les facteurs mentionnés ci-dessus. L'assuré doit examiner attentivement l'offre de règlement pour s'assurer qu'elle reflète la juste valeur marchande du véhicule et toutes dépenses supplémentaires engagées en raison de l'accident. En cas de litige concernant le montant du règlement, le preneur d'assurance a le droit de négocier avec la compagnie d'assurance ou de demander un avis juridique.
