Pourquoi votre taux d’assurance automobile augmente-t-il si votre cote de crédit diminue ?

Les compagnies d'assurance utilisent les cotes d'assurance basées sur le crédit comme facteur pour déterminer les tarifs d'assurance automobile, car il existe une corrélation entre les cotes de crédit et la probabilité qu'une personne dépose une réclamation d'assurance. Des études ont montré que les personnes ayant des cotes de crédit inférieures ont tendance à déposer plus de réclamations que celles ayant des cotes de crédit plus élevées. En conséquence, les compagnies d’assurance considèrent les personnes ayant des cotes de crédit inférieures comme des conducteurs à plus haut risque et leur facturent des primes plus élevées.

Cette pratique, connue sous le nom de « notation de crédit », est légale dans la plupart des États, sauf en Californie, à Hawaï et au Massachusetts, où elle est interdite. Dans les États où cela est autorisé, les compagnies d'assurance peuvent prendre en compte les scores d'assurance basés sur le crédit ainsi que d'autres facteurs, tels que les antécédents de conduite, l'âge, le sexe et le lieu, lors de la détermination des primes d'assurance.

Les compagnies d'assurance estiment que les personnes ayant des cotes de crédit inférieures peuvent présenter des caractéristiques qui augmentent le risque de déposer une réclamation, comme une instabilité financière ou une plus grande probabilité d'adopter des comportements à risque.

Il est important de noter que toutes les compagnies d’assurance n’utilisent pas des scores d’assurance basés sur le crédit et que le poids accordé à ce facteur peut varier d’une compagnie à l’autre. De plus, certains États réglementent la manière dont les cotes de crédit peuvent être utilisées dans la souscription d’assurance.

Si vous êtes préoccupé par l’impact de votre pointage de crédit sur vos taux d’assurance automobile, vous pouvez prendre des mesures pour améliorer votre pointage de crédit en payant vos factures à temps, en réduisant vos dettes et en évitant d’ouvrir de nouveaux comptes. Vous pouvez également rechercher des devis d’assurance automobile auprès de plusieurs sociétés pour trouver le meilleur tarif qui s’offre à vous.