Révision progressive de l'assurance automobile pour 2022

Progressive fait partie des grands noms de l'assurance automobile. La société est le troisième plus grand assureur automobile aux États-Unis et couvre des millions de conducteurs chaque année. Mais en savez-vous assez sur Progressive et son assurance auto ?

L'entreprise est-elle aussi fiable que le disent leurs publicités ? Combien coûtera l'assurance automobile Progressive et offre-t-elle des rabais décents? Nous répondons à ces questions et à bien d'autres dans cet avis.

Types de couverture d'assurance automobile avec progressif

Progressive fournit les types courants de couverture d'assurance automobile ainsi que quelques extras. Vous trouverez ci-dessous les principaux types de couverture :

  • Responsabilité
  • Collision
  • Complète
  • Paiements médicaux
  • Protection contre les blessures personnelles (PIP)
  • Couverture des automobilistes sous-assurés/non assurés (UM/UIM)

Vous pouvez trouver une couverture supplémentaire ci-dessous. Ces modules complémentaires sont parmi les raisons des critiques positives de Progressive :

  • Assistance routière : Comprend le remorquage, le changement de pneu crevé, les services de déverrouillage et la livraison de carburant.
  • Remboursement du prêt/bail : Contrairement à l'assurance GAP, cette option couvrira jusqu'à 25 % de la valeur marchande actuelle de votre voiture.
  • Remboursement de la voiture de location : Cette option couvre 30 $ à 50 $ par jour pour une voiture de location au cas où votre voiture serait détruite ou se retrouverait au garage à la suite d'un accident.
  • Valeur des pièces et équipements personnalisés : Couvre les articles de remplacement que vous avez ajoutés à votre voiture.
  • Couverture de covoiturage : Pour les chauffeurs Uber et Lyft, cette option d'assurance étend votre couverture lorsque vous conduisez ou attendez.

Quels sont les avantages de souscrire à une assurance auto progressive ?

Pour décider si Progressive vous convient, commencez par examiner les avantages.

Dans l'ensemble, une politique progressive est un bon choix pour les conducteurs à haut risque, en particulier après une citation DUI. L'assureur est également disponible dans tout le pays et il est facile d'obtenir un devis.

Pouvez-vous économiser sur votre assurance auto avec Progressive ? Selon la société, elle affirme que les conducteurs peuvent économiser environ 700 $ en moyenne sur leur police. Voici quelques-unes des réductions offertes par l'entreprise :

  • Multi-politiques  :Économisez 5 % avec cette réduction.
  • Multi-voiture  :Économisez environ 4 % en ajoutant une autre voiture à votre police.
  • Assurance continue  :Bénéficiez d'une réduction si vous n'avez pas de lacunes d'assurance ou d'annulation.
  • Bon élève :Avoir un étudiant sur votre police avec une moyenne A ou B peut vous faire économiser de l'argent; environ 10 %.
  • Réduction pour étudiants éloignés  :Cette réduction s'applique à l'ajout d'un étudiant à temps plein qui habite à plus de 160 kilomètres de votre police.
  • Propriétaires  :10 % de réduction pour les propriétaires.
  • Devis en ligne  :Économisez environ 7 % en obtenant un devis progressif en ligne.
  • Signer en ligne  :Économisez 9 % en signant vos documents en ligne.
  • Sans papier :Réduisez votre paiement en recevant vos documents par e-mail (la remise ne s'applique qu'en combinaison avec la remise signature en ligne).
  • Payez en totalité  :Payez votre police d'assurance de six mois à l'avance et vous bénéficierez d'une remise.
  • Paiement automatique :Configurez des prélèvements automatiques depuis votre compte courant pour faire des économies (non cumulable avec la remise pour paiement intégral).
  • Le programme de conduite Snapshot® : Une autre façon d'économiser est d'utiliser ce programme qui suit vos habitudes de conduite et vous récompense si vous conduisez prudemment. Progressive affirme que les conducteurs utilisant l'application économisent en moyenne 146 $ par an. Vous gagnez environ 50 USD rien qu'en vous inscrivant.

Coûts progressifs de l'assurance automobile

Lors de la citation des clients, Progressive prend en compte un large éventail de facteurs, y compris le nombre de kilomètres que vous parcourez avec votre véhicule par an. Selon Savvy, si vous conduisez votre voiture entre 12 000 et 15 000 miles par an, Progressive coûte en moyenne 179 $ par mois pour votre prime d'assurance. Dans une étude du Department of Transportation Federal Highway Administration, une personne moyenne a parcouru 14 263 miles par an en 2019.

HISTOIRES CONNEXES :Nombre moyen de kilomètres parcourus par an :pourquoi c'est important

Savvy collecte des données à partir des politiques actuelles des consommateurs, y compris des informations sur les tarifs, l'âge, l'état civil et d'autres données démographiques. Les statistiques offrent un échantillon représentatif utilisé comme guide général. En savoir plus sur la méthodologie de Savvy.

Examinons de plus près l'impact d'autres données démographiques sur l'assurance automobile.

Assurance auto progressive - Taux annuels moyens
Groupe d'âge Sexe État matrimonial Valeur
18 à 24 femelle marié 2 738,31 $
18 à 24 femelle unique 2 700,56 $
18 à 24 homme marié 2 917,96 $
18 à 24 homme unique 2 843,85 $
25 à 34 femelle marié 2 260,77 $
25 à 34 femelle unique 2 156,00 $
25 à 34 homme marié 2 261,31 $
25 à 34 homme unique 2 252,73 $
35 à 49 femelle marié 2 579,65 $
35 à 49 femelle unique 2 197,95 $
35 à 49 homme marié 2 415,30 $
35 à 49 homme unique 2 073,35 $
50 à 69 femelle marié 2 769,00 $
50 à 69 femelle unique 2 562,33 $
50 à 69 homme marié 2 738,71 $
50 à 69 homme unique 2 410,07 $
70 ou plus femelle marié 2 460,19 $
70 ou plus femelle unique 2 627,00 $
70 ou plus homme marié 2 583,03 $
70 ou plus homme unique 2 514,97 $

Source :Savvy

Quels autres facteurs jouent un rôle ?

Au-delà du kilométrage annuel par an, de l'âge, du sexe et de l'état civil, les compagnies d'assurance tiennent compte de divers facteurs lorsqu'elles établissent des devis pour les clients actuels et potentiels, tels que l'emplacement, les antécédents de conduite, les antécédents de crédit, etc.

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Emplacement

Vivre près d'une intersection achalandée sujette aux accidents ou dans une grande ville avec un taux de criminalité élevé aura une incidence sur vos tarifs d'assurance automobile. De même, les petites villes où la criminalité est faible ont généralement une assurance automobile moins chère.

Selon Savvy, les États avec les taux d'assurance les moins chers sont le Maine, Hawaï, l'Idaho, le Wyoming et l'Iowa. Les endroits où les tarifs d'assurance automobile sont les plus chers sont New York, Rhode Island, Washington, D.C., le Maryland et la Louisiane.

DUI

Progressive est en fait l'une des entreprises les plus favorables pour les personnes suite à une citation DUI. Selon The Zebra, vous pouvez vous attendre à ce que votre police n'augmente que de 400 $ à la suite d'un DUI. Les personnes sans conduite avec facultés affaiblies peuvent s'attendre à payer 1 604 $ en moyenne par an, tandis que celles avec cette citation peuvent s'attendre à payer 2 004 $ par an

Cependant, Progressive n'offre pas le tarif le plus abordable car ses polices sont plutôt chères au départ. C'est quelque chose à garder à l'esprit également.

Accidents de voiture

Bien que ses sanctions pour les citations DUI pour Progressive soient très faibles, celles pour les accidents de voiture responsables ne le sont pas. L'assurance automobile progressive est parmi les plus chères du pays pour les conducteurs qui ont causé une collision ou un autre accident.

Suite à un accident de voiture, les assurés avec Progressive peuvent s'attendre à ce que leurs taux augmentent de 1 604 $ sans accident à 2 174 $ la première année après l'infraction responsable. La deuxième année, votre prime s'élève à 3 941 $ et à 5 110 $ la troisième.

Les accidents restent au dossier du conducteur pendant au moins trois à cinq ans.

Historique de crédit

Les compagnies d'assurance automobile vérifient les antécédents de crédit d'un individu pour les polices d'assurance automobile. Les évaluateurs de risques estiment que les antécédents de crédit d'un conducteur sont révélateurs des habitudes de conduite de la personne et de la probabilité d'avoir un accident. C'est pourquoi les personnes dont la cote de crédit est faible paient beaucoup plus (parfois plus du double) qu'un conducteur dont la cote de crédit est excellente ou exceptionnelle.

Selon les données de The Zebra, une personne avec une cote de crédit exceptionnelle paiera en moyenne 1 349 $ pour une assurance automobile, ce qui est inférieur au taux moyen américain de 1 600 $. Ce chiffre grimpe à 2 895 $ pour les personnes ayant de très mauvaises cotes de crédit.

Quatre États – la Californie, le Michigan, le Massachusetts et Hawaï – ont pris des mesures pour interdire cette pratique. Dans ces États, il est illégal pour les compagnies d'assurance de tenir compte des antécédents de crédit d'un individu lors du calcul de leurs tarifs d'assurance.

À quoi ressemble la satisfaction client chez Progressive ?

Beaucoup de gens trouvent les primes progressives abordables. Pourtant, les avis progressifs varient en ce qui concerne le service client. C'est un problème courant avec la plupart des assureurs.

J.D. Power peut nous donner un aperçu plus approfondi de la satisfaction globale des clients de Progressive par région. Dans leur étude J.D. Power 2021 sur l'assurance automobile aux États-Unis, ils se sont entretenus avec un peu moins de 40 000 personnes ayant une assurance automobile et ont pris en compte les catégories suivantes dans leur classement :processus de facturation et informations sur les polices, réclamations, interactions, offres de polices et prix.

Selon l'enquête, Progressive s'est classé comme suit :

Au-dessus de la moyenne

  • Californie

Légèrement au-dessus de la moyenne

  • Nouvelle-Angleterre
  • Centre-Nord
  • Sud-Ouest
  • Texas

En dessous de la moyenne

  • Centre des États-Unis
  • Floride
  • Mid-Atlantique
  • New York
  • Nord-ouest
  • Sud-Est

Présentation de Progressive

Progressive sait rédiger des primes d'assurance. En 2020, la société a souscrit plus de 40 milliards de dollars de primes d'assurance, selon la National Associations of Insurance Commissioners (NAIC).

En conséquence, la solidité financière de l'entreprise est solide. Progressive a reçu la note A+ (supérieure) de A.M. Idéal pour sa solidité financière et sa capacité à répondre aux réclamations d'assurance.

Mais prenons du recul et retraçons l'histoire de Progressive. L'entreprise a été fondée en 1937 et n'a cessé d'évoluer depuis. Saviez-vous que l'assurance auto Progressive a été la première police que vous pouviez souscrire en ligne en 1997 ?

En outre, Progressive a introduit pour la première fois une option d'assurance basée sur l'utilisation en 2008, permettant aux assurés de ne payer que les kilomètres parcourus ?

Progressive est populaire avec ses polices d'assurance auto et moto. Ce sont aussi les points forts de l'entreprise. Cependant, si vous recherchez un fournisseur bon marché, Progressive n'est peut-être pas l'option la moins chère.

Des études sur les revues d'assurance automobile progressives montrent que le processus de réclamation est moyen. D'autre part, l'entreprise dispose d'un service client décent et d'une gamme de remises et de fonctionnalités.

Avant de décider avec quel fournisseur d'assurance automobile choisir, vérifiez et explorez les devis de plusieurs. De cette façon, vous pouvez vérifier les tarifs et déterminer quel assureur et quelle police vous conviennent le mieux.

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