1. Le processus de reprise de possession :
* Avis : Bien que cela ne soit pas légalement requis dans tous les États, la plupart des prêteurs tenteront de contacter l'emprunteur avant la reprise de possession, en envoyant souvent un avis de défaut. Cela donne à l’emprunteur la possibilité de mettre à jour ses paiements. Cependant, ils ne sont pas toujours tenus de donner un préavis et la reprise de possession se produit parfois rapidement et de manière inattendue.
* Agent de dépôt : Un agent de reprise de possession, souvent une entreprise privée, est embauché par le prêteur. Ils localiseront le véhicule et le prendront. Cela peut se produire à tout moment, même lorsque la voiture est garée dans la rue, au travail ou même brièvement à la maison. Ils tentent généralement d’éviter la confrontation, mais ils ont légalement le droit de reprendre possession du véhicule.
* Remorquage : La voiture est remorquée jusqu'à un parking.
2. Après la reprise de possession :
* Frais de stockage : L'emprunteur se verra probablement facturer des frais d'entreposage pour le véhicule pendant sa détention. Ces frais peuvent s’accumuler rapidement.
* Vente : Le prêteur vendra généralement le véhicule aux enchères ou dans le cadre d’une vente privée. Ceci est souvent fait pour récupérer le montant impayé du prêt.
* Déficit : Si le prix de vente est inférieur au montant dû (y compris le solde du prêt, les frais, le remorquage et l'entreposage), l'emprunteur devra probablement au prêteur la différence, appelée « solde déficitaire ». Le prêteur peut intenter une action en justice pour recouvrer cette dette.
* Dommages de crédit : La reprise de possession nuit gravement aux cotes de crédit, rendant plus difficile l’obtention de prêts, la location d’un appartement ou même l’obtention d’un emploi dans certains cas. La reprise de possession restera inscrite au rapport de crédit pendant plusieurs années.
* Action en justice : Bien que la reprise de possession soit une procédure légale, l'emprunteur peut avoir un recours légal si la reprise de possession a été effectuée de manière inappropriée (par exemple, si l'agent de la pension a commis une intrusion ou causé des dommages).
En bref : La reprise de possession est un événement grave ayant des conséquences financières et juridiques importantes. Il est crucial de l’éviter en restant à jour sur les remboursements de votre prêt automobile. Si vous rencontrez des difficultés pour effectuer vos paiements, contactez votre prêteur *immédiatement* pour explorer des options telles que l'abstention, la modification du prêt ou le refinancement avant qu'il n'atteigne le point de reprise. Ignorer le problème ne fera qu’empirer la situation.
