Nous avons tous entendu le vieil adage :« Il y a plus que ce que l’on voit ». Il s’agit donc d’une discussion sur les coûts financiers cachés lors de l’achat d’une voiture d’occasion. Cependant, il ne s'agit pas tant de coûts cachés que de coûts que vous n'avez peut-être tout simplement pas pris en compte.
La plupart d’entre nous ne consacrent pas le temps nécessaire à la recherche d’un achat de véhicule. Si nous pouvons nous permettre le paiement mensuel, quelle est la différence, n’est-ce pas ? Parfois, cependant, ce sont de petites choses qui gonflent ces paiements mensuels ou les étendent au-delà de ce que vous pouvez voir.
Ce que nous partageons avec vous ici ne vous fera peut-être pas économiser une brouette pleine d'argent, mais cela pourrait vous en faire économiser ou au moins vous aider à vous concentrer sur le prix à l'extérieur. Avec une inflation obstinément élevée et une économie en déclin, chaque dollar économisé est un dollar à dépenser pour l'essentiel.
Jetons un coup d'œil à quelques facteurs qui peuvent augmenter le paiement mensuel de votre prêt pour voiture d'occasion.
Le taux d’intérêt est peut-être le coût financier le plus important en coulisses. Il ne fait aucun doute que les taux d’intérêt des prêts automobiles de tous bords (neufs, d’occasion et d’occasion certifiés) ont pris une tendance significative à la hausse. Selon Bankrate.com, le taux d'intérêt moyen pour un prêt automobile d'occasion sur 48 mois en janvier 2023 était de 6,8 % TAEG (taux annuel effectif global). À la mi-octobre 2022, il était de 6,2 %. Le meilleur taux en octobre était de 3,69 % pour les emprunteurs se situant en haut de l’échelle de crédit. Ceux dont la cote de crédit est égale ou inférieure à 500 étaient confrontés à des taux de 19,81 %.
Les prévisions de Bankrate pour le reste de 2023 sont un taux de voitures d’occasion d’environ 8 % pour ceux qui ont une cote de crédit supérieure à la moyenne. Une tâche essentielle lors de l’achat de votre voiture d’occasion est d’obtenir le taux d’intérêt le plus bas possible. Vous ne pouvez y parvenir qu'en recherchant plusieurs prêteurs différents.
Trouver le meilleur taux d’intérêt sur votre prêt de voiture d’occasion peut vous faire économiser des centaines de dollars sur la durée du prêt. À l'aide de notre calculateur de paiement de prêt automobile, vous pouvez saisir différents taux d'intérêt pour déterminer leur effet sur les paiements mensuels pour exactement le même véhicule.
Notre exemple de voiture est une Toyota Camry SE 2020 avec un moteur 4 cylindres au prix de 21 995 $, que nous avons trouvée parmi nos voitures à vendre. Nous avons commencé avec le taux d’intérêt moyen actuel de Bankrate.com de 6,8 % pour un prêt de 48 mois avec un acompte de 20 % de 4 399 $. Ainsi, dans notre exemple, nous finançons 17 596 $.
Même s'il n'y a pas beaucoup de soleil entre les mensualités, les intérêts supplémentaires payés s'additionnent.
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Sauf si vous habitez dans le Delaware, le New Hampshire, le Montana, l'Alaska ou l'Oregon, le concessionnaire automobile doit payer une taxe de vente de l'État sur l'achat de votre véhicule, qu'il vous transmet. Cette taxe varie d'un État à l'autre et le taux peut différer pour les véhicules provenant d'autres produits. Certaines administrations locales imposent également une taxe sur les ventes. Votre recherche devrait inclure la détermination des taxes de vente requises.
L'achat d'un véhicule hors de l'État peut entraîner des dépenses encore plus élevées. Vous devez payer la taxe de vente à l'État dans lequel vous vivez (s'il impose une taxe sur la vente de véhicules). Cependant, vous devrez peut-être acheter une immatriculation temporaire dans l'État où le véhicule est acheté.
Avec 8,25 %, le Nevada est en tête du pays pour le taux d'imposition sur les voitures le plus élevé. Le Kansas (7,5 %) et la Californie (7,25 %) suivent de près. Comment la taxe de vente influence-t-elle votre crédit voiture d’occasion ? Si vous vivez en Caroline du Sud avec un taux de taxe sur les ventes de véhicules de 5,0 %, cela ajoute 1 452 $ au prix d'achat net et augmenterait le paiement mensuel dans notre scénario d'option de prêt 1 de 420 $ par mois à 454 $ par mois.
Les frais d’enregistrement et de licence varient énormément d’un État à l’autre. Pourtant, ces frais n’ajouteront pas grand-chose au résultat net de l’achat de votre voiture d’occasion, mais ils coûteront quelque chose. Par exemple, en Arizona, les frais d'immatriculation sont fixes de 40 $, tandis qu'en Floride, l'immatriculation du véhicule coûte 225 $ plus 14,50 $ à 32,50 $ en fonction du poids du véhicule.
ARTICLE CONNEXE :Acheter des véhicules d'occasion ou des véhicules d'occasion certifiés
Le crédit-bail est totalement différent du financement. Bien que la location d'une voiture d'occasion ne soit pas si courante en dehors des achats d'occasions certifiées (CPO), il existe des locations de voitures d'occasion.
Nos conseils sur les taux d’intérêt s’appliquent toujours; cependant, dans la terminologie du crédit-bail, les intérêts sont appelés le facteur monétaire et le chiffre s'affiche différemment. Il y aura également des taxes de vente et des frais de licence.
Les contrats de location comportent une longue liste de frais obligatoires et apparemment injustifiés dont vous devez être conscient. De plus, lorsque vous clôturez un bail, plusieurs pénalités potentielles peuvent ajouter des centaines de dollars à la facture finale.
