Vous n'avez peut-être pas un accès complet à la façon dont les assureurs automobiles déterminent vos tarifs. Cependant, le processus ne doit pas être mystérieux. Nous décomposons les neuf éléments les plus importants qui affectent vos tarifs d'assurance automobile.
Lors de l'examen de vos coûts d'assurance automobile, le niveau d'assurance que vous choisissez est l'un des facteurs les plus importants du montant que vous paierez. C'est aussi quelque chose que les conducteurs peuvent contrôler.
Les conducteurs peuvent choisir des polices qui couvrent la responsabilité civile, les collisions, les automobilistes non assurés ou une couverture complète. Choisir un niveau de couverture plus élevé signifie que vos coûts d'assurance seront plus élevés. À l'inverse, vous pouvez réduire vos coûts en réduisant votre couverture, mais cela peut signifier que vous assumerez un niveau de risque plus élevé.
HISTOIRES CONNEXES :5 types courants de couverture d'assurance automobile
Selon Savvy, vos coûts mensuels avec une couverture responsabilité civile de base peuvent être aussi bas que 98,16 $ en moyenne. Cependant, les tarifs varient d'une entreprise à l'autre, comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous. Certaines entreprises, comme MetLife, peuvent facturer jusqu'à 269,42 $ pour une police mensuelle.
Savvy collecte des données à partir des politiques actuelles des consommateurs, y compris des informations sur les tarifs, l'âge, l'état civil et d'autres données démographiques. Les statistiques offrent un échantillon représentatif utilisé comme guide général. En savoir plus sur la méthodologie de Savvy.
| Coût mensuel moyen de la couverture responsabilité civile | ||
| Émetteur | Valeur | |
| SafeAuto | 98,16 $ | Moins cher |
| Wawanesa | 130,59 $ | |
| 21e siècle | 142,12 $ | |
| State Farm | 143,84 $ | |
| Le Hartford | 145,50 $ | |
| USAA | 194,43 $ | Le plus cher |
| Safeco | 196,24 $ | |
| Les agriculteurs | 204,83 $ | |
| Voyageurs | 211,03 $ | |
| MetLife | 269,42 $ | |
| MOYENNE | 172,61 $ | |
Source :Savvy
Dans l'ensemble, vous pouvez vous attendre à payer 172,61 $ en moyenne pour la couverture de responsabilité. Selon Savvy, le coût moyen de toutes les polices autres que la couverture de responsabilité est de 178,48 $.
| Coût mensuel moyen pour toutes les politiques | ||
| Émetteur | Valeur | |
| Safe Auto | 87,02 $ | Moins cher |
| Automobile Club de Californie du Sud | 114,58 $ | |
| Ferme d'État | 126,28 $ | |
| Dairyland | 143,61 $ | |
| Le Général | 144,34 $ | |
| AAA NorCal | 210,99 $ | Le plus cher |
| Assurance Bristol West | 211,14 $ | |
| Les agriculteurs | 213,03 $ | |
| MetLife | 223,15 $ | |
| Bristol Ouest | 277,27 $ | |
| MOYENNE | 178,48 $ | |
Source :Savvy
Gardez à l'esprit qu'il existe des exigences d'État qui peuvent déterminer les types de couverture que vous devez avoir.
Les tarifs d'assurance automobile sont également affectés par votre décision de choisir une police à franchise élevée ou une police à franchise faible. Les polices avec des franchises plus élevées auront des coûts mensuels inférieurs. À l'inverse, les polices à faible franchise auront des taux mensuels plus élevés.
Dans certains cas, il est plus judicieux de payer plus pour une police à faible franchise. Découvrez comment choisir votre franchise d'assurance automobile pour identifier le juste milieu entre le coût et le risque.
Les niveaux de franchise les plus courants sont de 500 $ et 1 000 $. Si vous choisissez le plus bas des deux, vous pouvez vous attendre à ce que votre prime moyenne sur six mois soit de 744 $ en moyenne. Cependant, si vous optez pour une franchise de 1 000 $, la recherche Zebra indique que vous pouvez vous attendre à payer 678 $ en moyenne pour la même police.
Du point de vue d'un assureur automobile, les conducteurs qui ont déjà déposé une réclamation d'assurance automobile seraient plus susceptibles de déposer une réclamation à l'avenir.
En moyenne, les conducteurs ayant déjà fait un sinistre peuvent voir leurs tarifs augmenter de 42 %. Changer de fournisseur ne vous aidera pas à éviter cette hausse de taux, car les assureurs effectuent des recherches dans l'échange de souscription des sinistres (CLUE) à l'échelle du secteur pour identifier les réclamations passées.
De nombreuses entreprises ne recherchent que les réclamations faites au cours des trois dernières années. Cependant, certains regardent cinq ans en arrière, et d'autres peuvent regarder 10 ans de votre historique de conduite. Si vous avez déjà fait une réclamation d'assurance automobile, comparez les tarifs d'assurance et d'autres compagnies pour voir comment les réclamations précédentes affectent vos coûts de prime.
Vos données démographiques auront également une incidence sur vos tarifs d'assurance automobile. Les compagnies d'assurance utilisent la modélisation statistique pour identifier les caractéristiques les plus susceptibles d'entraîner des sinistres plus importants, et elles fixent vos tarifs en conséquence.
Les conducteurs adolescents paient les taux d'assurance automobile les plus élevés. L'impact de l'âge est important, les conducteurs adolescents payant en moyenne au moins 400 $ de plus que les autres groupes d'âge. Les taux d'assurance moyens les plus bas concernent les conducteurs âgés de 25 à 34 ans et les taux recommencent à augmenter pour les conducteurs âgés de plus de 50 ans.
| Moyenne annualisée | |
| Groupe d'âge | Valeur moyenne |
| 18 à 24 | 2 682,69 $ |
| 25 à 34 | 2 136,87 $ |
| 35 à 49 | 2 224,82 $ |
| 50 à 69 | 2 252,31 $ |
| 70 ou plus | 2 282,10 $ |
Source :Savvy
L'impact du sexe sur l'assurance automobile est important. Les femmes peuvent s'attendre à payer près de 1 000 $ de plus pour l'assurance automobile par an que les hommes dans l'ensemble. Consultez le tableau ci-dessous pour plus d'informations.
| Moyenne annualisée | |
| Sexe | Valeur moyenne |
| Homme | 2 372,60 $ |
| Femme | 3 397,26 $ |
Source :Savvy
Selon The Zebra, les États suivants n'utilisent pas le sexe lors du calcul des primes.
Même l'état matrimonial peut influer sur les tarifs d'assurance automobile. Selon The Zebra, les assureurs considèrent les conducteurs mariés comme plus stables financièrement et plus sûrs sur la route. En conséquence, un conducteur marié paie en moyenne environ 100 $ de moins par an pour l'assurance automobile qu'un conducteur célibataire, veuf ou divorcé, dit le Zebra.
| Politique moyenne sur six mois | |
| État matrimonial | Valeur moyenne |
| Marié | 1 388 $ |
| Unique | 1 484 $ |
Source :Le Zèbre
Les données montrent que les conducteurs ayant de mauvais antécédents de crédit paient plus pour l'assurance automobile. Une étude de The Zebra a analysé 73 millions de taux d'assurance automobile et a constaté que les personnes ayant un très mauvais classement de crédit paient 115 % de plus que celles ayant un crédit exceptionnel, soit plus de 1 500 $ par an.
En plus d'un pointage de crédit financier, les assureurs automobiles peuvent également envisager une mesure similaire appelée pointage d'assurance basé sur le crédit. Alors qu'un pointage de crédit typique prédit la probabilité que vous payiez vos factures à temps, un pointage d'assurance basé sur le crédit prédit la probabilité que vous déposiez une réclamation d'assurance d'un montant supérieur à ce que vous paierez en primes d'assurance.
Certains États ont décidé de limiter ou d'empêcher les assureurs automobiles d'utiliser les antécédents de crédit pour déterminer les tarifs d'assurance.
Un bon dossier de conduite vous permet d'obtenir les tarifs les plus bas, et de nombreuses compagnies d'assurance automobile offrent un rabais pour conducteur prudent qui pourrait réduire le coût de votre police de 40 %.
Les assureurs vérifieront les dossiers des véhicules à moteur pour rechercher des drapeaux rouges tels que des infractions à la circulation à haut risque. Des modèles de comportement tels que des contraventions répétées pour excès de vitesse peuvent faire doubler les taux. L'augmentation peut être encore pire pour un DUI ou une accusation de conduite imprudente.
Les cours de conduite préventive peuvent également aider à atténuer les hausses de taux liées à des contraventions ou à des infractions au code de la route antérieures.
Les assureurs automobiles tiendront compte de votre kilométrage annuel et de la distance de navettage lors de la fixation de vos tarifs. Les conducteurs à faible kilométrage peuvent obtenir des taux inférieurs car ils sont moins susceptibles de faire une réclamation.
Comme vous pouvez le voir dans le tableau ci-dessous, plus vous conduisez, plus vous pouvez vous attendre à payer une assurance automobile. Par exemple, les conducteurs avec une assurance automobile State Farm qui parcourent moins de 3 000 milles par an peuvent s'attendre à payer aussi peu que 1 066,54 $. D'autre part, si vous parcourez entre 15 000 et 20 000 miles par an, vous paierez 5 124,28 $ par an si vous vivez dans des endroits comme l'Alaska, l'Arizona, la Californie, le Montana, le Nevada, l'Utah ou le Wyoming et choisissez une politique AAA Norcal.
| Groupes de kilométrage | Tarif annuel moyen par véhicule | Émetteur avec le taux le plus bas | Taux le plus bas | Émetteur avec le taux le plus élevé | Taux le plus élevé |
| 0 à 2 999 | 2 033,35 $ | Ferme d'État | 1 066,54 $ | Dans tout le pays | 3 163,08 $ |
| 3 000 à 5 999 | 2 029,88 $ | L'Auto Club de Californie du Sud | 674,00 $ | AAA Norcal | 4 549,15 $ |
| 6 000 à 9 999 | 2 073,86 $ | Érié | 1 320,11 $ | AAA Norcal | 3 448,83 $ |
| 10 000 à 11 999 | 2 135,19 $ | Ferme d'État | 1 602,35 $ | Bristol Ouest | 3 437,38 $ |
| 12 000 à 14 999 | 2 197,89 $ | Assurance | 1 528,50 $ | Bristol Ouest | 5 624,00 $ |
| 15 000 à 19 999 | 2 620,13 $ | Le Général | 1 756,35 $ | AAA Norcal | 5 124,28 $ |
| 20 000 ou plus | 2 101,60 $ | Allstate | 1 619,20 $ | Les agriculteurs | 2 969,43 $ |
Source :Savvy
La Federal Highway Administration rapporte que le conducteur moyen parcourt environ 14 263 miles par an, dans sa dernière étude en 2019. Vous pouvez vérifier le kilométrage annuel moyen de votre état, puis comparer les tarifs de différentes entreprises.
Il peut vous aider à trouver le meilleur plan pour votre kilométrage annuel. À titre de comparaison :un trajet aller-retour de 50 miles pour se rendre au travail représente 13 000 miles par an, ce qui indique probablement un conducteur à kilométrage élevé après avoir ajouté d'autres kilomètres de conduite.
Les compagnies d'assurance automobile utilisent les informations sur la marque et le modèle d'une voiture pour déterminer le coût de votre voiture. Cela les aide à savoir combien d'argent est en jeu si la voiture est épuisée et qu'ils doivent la remplacer.
Les conducteurs auront des taux plus élevés pour les véhicules flashy ou coûteux tels que les voitures de sport, les véhicules de luxe ou les voitures électriques. Dans un scénario, une augmentation de 18 % du prix catalogue a entraîné une augmentation de 6 % des taux de prime d'assurance automobile. L'assurance pourrait également être plus élevée sur les voitures qui sont le plus souvent la cible d'actes criminels.
Découvrez combien vaut votre voiture pour savoir comment votre assureur tient compte de la voiture que vous conduisez.
HISTOIRES CONNEXES :Les voitures blanches ont-elles une assurance plus élevée aux États-Unis ?
9. Code postal
Les modèles de tarification de l'assurance automobile peuvent être très granulaires. Les assureurs utilisent votre code postal pour examiner les taux de criminalité de l'endroit où vous garez votre voiture la nuit. Ils utiliseront également les informations de localisation pour examiner les menaces environnementales telles que les inondations ou les incendies de forêt. Les zones à faible taux de criminalité ou rurales ont tendance à signifier des taux d'assurance automobile inférieurs à ceux des zones urbaines ou d'autres quartiers à haut risque.
Si vous cherchez à réduire vos primes d'assurance automobile, commencez par les franchises et les rabais. Ensuite, vous pouvez essayer d'autres stratégies telles que la télématique, qui permet à un assureur de suivre vos habitudes de conduite et si elles sont bonnes, vous obtiendrez un rabais.
