1. Responsabilité principale :Dans la plupart des cas, la personne qui conduisait la voiture au moment de l'accident (vous, dans ce cas) sera tenue pour responsable principale. Même si la police d'assurance du propriétaire de la voiture offre une couverture, votre manque d'assurance personnelle peut signifier que vous devrez payer des dommages qui dépassent les limites de cette police ou qui ne sont pas couverts.
2. Responsabilité secondaire :L'assurance du propriétaire de la voiture peut entrer en jeu si votre responsabilité dépasse les limites de votre propre assurance ou si vous n'avez pas d'assurance. Cependant, les spécificités de cette couverture dépendent de la politique et des lois de l'État :
- Dans certains cas, l'assurance du propriétaire peut couvrir les conducteurs permissifs (ceux qui ont la permission du propriétaire de conduire le véhicule), même s'ils ne disposent pas d'assurance personnelle.
- Dans d'autres cas, l'assurance du propriétaire ne peut fournir une couverture que si le conducteur désigné (le propriétaire ou une autre personne inscrite) conduit le véhicule.
3. Protection contre les dommages corporels (PIP) :Certains États exigent ou proposent une couverture PIP, qui couvre les frais médicaux et la perte de salaire des personnes impliquées dans des accidents, y compris les conducteurs sans assurance personnelle.
La meilleure solution consiste à contacter à la fois la compagnie d'assurance du propriétaire et l'agence de réglementation des assurances de votre État pour comprendre les lois spécifiques, les détails de la couverture et vos options en cas d'accident. Il est essentiel d'avoir une couverture d'assurance personnelle adéquate pour vous protéger et protéger les autres en cas d'accident.
