La plupart d'entre nous sommes habitués à ce que l'assurance nous perturbe en ce qui concerne ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas. Bien sûr, même si beaucoup de questions sont posées, il peut toujours y avoir quelque chose qui manque. L'une des couvertures importantes que vous voudrez peut-être vérifier pour votre assurance est la couverture du pare-brise. Dans certains cas, les dommages à un pare-brise sont couverts et dans d'autres cas, ils ne le sont pas. Si vous êtes curieux de savoir si vous êtes couvert ou non, voici quelques exemples pour vous aider à répondre à vos questions.
Types de couverture
Il est important de noter le type de couverture d'assurance dont vous disposez. Avez-vous une couverture responsabilité civile, multirisque ou complète ? Bien sûr, il peut y avoir d'autres options en fonction de votre compagnie d'assurance, mais ce sont les types courants d'assurance automobile. Tous ces types de couvertures ont des limites en ce qui concerne les dommages au pare-brise. Certaines de ces limitations sont les mêmes dans tous les domaines, quelle que soit votre couverture.
Limites de couverture
Responsabilité – Avec l'assurance responsabilité civile, il existe des cas spécifiques où vous pouvez faire une réclamation et la faire couvrir. Cependant, ces cas spécifiques sont très limités et, en général, l'assurance responsabilité civile ne couvre pas votre pare-brise. La seule façon dont l'assurance responsabilité civile couvrira votre pare-brise est si c'est la faute d'une autre personne et que vous pouvez la réclamer à son assurance automobile ou habitation.
Complète – Une couverture généralement complète couvrira votre pare-brise si les dommages sont causés par un cas de force majeure. Cela signifie qu'il n'est pas couvert si les dommages sont causés par une autre personne, par exemple lors d'un accident de voiture. Cependant, il couvrira un incident tel qu'une branche tombant sur votre pare-brise.
Couverture complète – C'est généralement la meilleure option en matière d'assurance automobile. Une couverture complète couvre généralement tout, avec peu de limitations.
Autres raisons
Le cas le plus important dans lequel votre pare-brise ne sera pas couvert par votre assurance est si vous n'avez pas le bon type de couverture pour l'incident. Par exemple, disons que vous avez une couverture complète (qui est généralement un type de complément à votre police d'assurance) et une police de responsabilité de base sur votre voiture autre que celle-là. Supposons que vous heurtiez accidentellement un poteau, cela ne sera couvert par aucune des deux polices, car la responsabilité ne couvre l'incident que si une autre personne cause les dommages et l'ensemble ne couvre que les cas de force majeure.
D'autres raisons seront spécifiques aux détails plus fins de votre couverture avec votre compagnie d'assurance spécifique. Par exemple, certaines compagnies d'assurance ne couvriront pas le remplacement complet d'un pare-brise si les dommages sont inférieurs à un billet d'un dollar, elles ne couvriront que la réparation des dommages. Si les dommages ont été causés par une faute de votre part, certaines assurances sont très pointilleuses pour couvrir ces types d'incidents et auront des stipulations en place. De plus, l'assurance peut ne pas couvrir le coût de la réparation ou du remplacement de votre pare-brise en raison de la franchise que vous avez en place. Disons que vous avez une franchise de 500 $ et que les dommages sont de 450 $. Vous finirez par payer entièrement de votre poche et il vous restera encore 50 $ sur votre franchise. Cela signifie que si vous soumettez une autre réclamation, vous aurez encore 50 $ à payer de votre poche avant que la part de la compagnie d'assurance n'entre en jeu.
