Une fois que vous savez ce que vous cherchez, l'obtention d'une assurance auto est simple. Cependant, cela vaut la peine de prendre le temps de faire le tour et d'obtenir plusieurs devis, car les tarifs peuvent varier d'un assureur à l'autre.
Que vous achetiez votre première voiture et que vous ayez besoin d'obtenir une couverture pour la première fois ou que vous mettiez à jour une police existante, nous vous aiderons à comprendre vos choix afin que vous puissiez choisir l'option qui vous convient le mieux.
Ce qu'il faut savoir avant de souscrire une assurance automobile
Les compagnies d'assurance utilisent des formules de risque pour prédire la probabilité qu'un demandeur dépose une réclamation. Ils intègrent de nombreux facteurs dans leur calcul, notamment votre âge, vos antécédents de conduite, votre pointage de crédit, le nombre de kilomètres parcourus par an, la marque et le modèle du véhicule, l'adresse, etc. Ces facteurs déterminent votre tarif.
En général, les candidats de plus de 25 ans ayant un bon dossier de conduite et un bon crédit ont droit à des taux inférieurs à ceux des conducteurs plus jeunes, des personnes ayant des antécédents d'accidents et d'autres infractions et des conducteurs avec un faible crédit.
Selon Insurify, le taux annuel moyen d'assurance automobile pour 2022 devrait être de 1 707 $, mais les conducteurs ayant un accident responsable paient 29 % de plus que la moyenne nationale. Les conducteurs avec un faible crédit paient 55 % de plus pour la couverture que les conducteurs avec un excellent crédit.
Cependant, chaque compagnie d'assurance a sa propre formule pour déterminer les primes, de sorte que les tarifs peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre. C'est pourquoi il est sage de faire le tour avant de choisir une police.
Étapes à suivre avant d'acheter
Avant de commencer à acheter une assurance automobile, vous devez vous préparer à plusieurs choses.
- Déterminez vos besoins de couverture. Tous les conducteurs n'ont pas besoin de tous les types de couverture d'assurance automobile disponibles. Mais il est important d'en avoir suffisamment pour se protéger d'une perte financière en cas d'accident grave. Pour déterminer les types et les limites de police qui vous conviennent, tenez compte des actifs que vous souhaitez protéger, de la valeur de votre véhicule et de votre tolérance au risque. Vous devrez rechercher les différents types d'assurance automobile et déterminer celle qui vous convient.
- Rassemblez vos informations. Les compagnies d'assurance auront besoin de quelques informations sur vous et votre véhicule pour vous donner un devis précis. Soyez prêt à fournir le numéro de permis de conduire de toutes les personnes que vous souhaitez inclure dans la police afin que l'assureur puisse extraire vos dossiers de conduite. Ils vous demanderont également l'année, la marque, le modèle et le NIV des véhicules que vous souhaitez assurer, ainsi que le nombre de kilomètres que vous prévoyez parcourir chaque année.
- Comparer les devis. Bien que les compagnies d'assurance utilisent des critères similaires pour déterminer les tarifs d'assurance automobile, elles pèsent les critères différemment. Ainsi, les taux varient souvent d'un assureur à l'autre. Il est conseillé d'obtenir des devis auprès de plusieurs assureurs avant de souscrire une police.
Les principaux composants d'une police d'assurance automobile
Il est important de comprendre ce que vous payez lorsque vous souscrivez une assurance automobile. Après tout, vous ne voulez pas dépenser trop pour une couverture dont vous n'avez pas besoin ou trop peu pour une police qui n'offre pas une protection adéquate.
Découvrez ces types courants de couverture d'assurance automobile :
- Responsabilité. L'assurance responsabilité civile couvre les blessures et les dommages que vous causez à d'autres personnes si vous êtes responsable d'un accident. Il est illégal de conduire sans elle dans tous les États, à l'exception du New Hampshire et de la Virginie.
- Collision. Bien que la loi ne l'exige dans aucun État, les prêteurs exigent généralement que vous mainteniez une couverture collision si vous avez un prêt ou un bail automobile. Elle couvre les dommages à votre véhicule résultant d'une collision avec un autre véhicule ou un objet immobile, quel qu'en soit le responsable.
- Protection contre les blessures personnelles (PIP)/Paiements médicaux (Medpay). PIP et Medpay vous aident à couvrir vos frais médicaux et ceux de vos passagers, quelle qu'en soit la faute. Le PIP est disponible dans les États dotés de systèmes d'assurance « sans faute », et Medpay est disponible dans les États sans système « sans faute ». Certains États exigent ce type de couverture, et il est facultatif dans d'autres.
- Automobiliste non assuré et sous-assuré (UM/UIM). Comme son nom l'indique, UM/UIM paie pour votre perte si un conducteur avec peu ou pas de couverture d'assurance vous frappe. Elle couvre vos blessures et les réparations de votre véhicule après un accident.
- Couverture complète. Une couverture complète aide à payer les dommages causés au véhicule en cas d'incendie, de vandalisme, de vol et d'autres événements indépendants de votre volonté. Il est facultatif dans tous les États, mais votre prêteur peut l'exiger si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile.
Les moyens les plus simples de souscrire une assurance automobile
Il existe plusieurs façons de souscrire une assurance automobile. L'option qui vous convient le mieux dépend de vos préférences personnelles.
Où acheter une assurance
Il existe trois sources principales vers lesquelles vous pouvez vous tourner lorsque vous souhaitez souscrire une police.
- Assureur. L'achat d'une police en ligne ou par téléphone directement auprès de la compagnie d'assurance est rapide et pratique. Mais si vous souhaitez comparer les options de couverture et les tarifs, vous devrez contacter chaque assureur séparément.
- Courtier. Un courtier travaille avec plusieurs compagnies d'assurance, ce qui facilite la comparaison des options de couverture et des prix de différentes compagnies. Puisqu'il ne travaille pas pour un assureur en particulier, un courtier peut vous aider à répondre à vos questions et donner son avis impartial sur les avantages et les inconvénients de chaque police.
- Agent captif. Un agent captif travaille pour une compagnie d'assurance spécifique comme Allstate ou State Farm. Ils peuvent vous aider à explorer les options de couverture avec un seul assureur, à gérer plusieurs polices et à agir comme votre point de contact tant que vous êtes client. Cependant, ils ne peuvent pas vous aider à comparer les polices entre différents assureurs.
Conseils d'achat d'assurance automobile :
- Magasiner. Étant donné que les tarifs peuvent varier d'un assureur à l'autre, il est conseillé d'obtenir plusieurs devis avant de souscrire une police.
- Demandez des références. Demandez à des personnes en qui vous avez confiance s'il existe une compagnie d'assurance, un agent ou un courtier en particulier avec lequel elles recommandent de travailler.
- Faites vos devoirs. Consultez les avis en ligne des compagnies d'assurance, des courtiers ou des agents avec lesquels vous envisagez de travailler. Un historique de critiques négatives et de plaintes peut être un signal d'alarme indiquant que vous souhaitez éviter une entreprise ou un agent en particulier. Mais n'oubliez pas que rien ne garantit que votre expérience correspondra à celles que vous lisez en ligne.
Achetez une assurance automobile avant de vous rendre chez un concessionnaire automobile
Vous vous demandez si vous devriez d'abord acheter une voiture ou une assurance? Il est préférable de souscrire une assurance automobile avant de se rendre chez le concessionnaire pour acheter une voiture neuve ou d'occasion, car le concessionnaire demandera une preuve d'assurance avant de remettre les clés.
La plupart des assureurs vous couvriront automatiquement si vous ajoutez une voiture neuve (ou d'occasion) à une police existante. Cependant, vous devez informer l'entreprise de votre véhicule dans un certain nombre de jours suivant son achat. Les règles varient selon l'assureur, et toutes les compagnies ne vous protègent pas automatiquement, alors assurez-vous de vérifier.
Si vous n'avez pas encore d'assurance automobile, demandez au concessionnaire le VIN (numéro d'identification du véhicule) de la voiture que vous envisagez d'acheter. Remettez-le ensuite à l'assureur. La compagnie d'assurance utilisera le VIN pour vous fournir un devis précis afin que vous puissiez acheter une couverture.
Qu'est-ce qu'une franchise ?
Une franchise est un montant que vous devez payer avant que l'assureur ne couvre vos pertes, mais elle ne s'applique pas à tous les types de couverture d'assurance. La couverture qui comporte généralement une franchise comprend la protection contre les collisions, l'assurance complète, les automobilistes non assurés/sous-assurés et les dommages corporels.
Lorsque vous souscrivez une assurance avec une franchise attachée, vous pouvez choisir le montant de votre franchise. Les polices avec des franchises plus élevées ont généralement des primes plus basses et vice versa. Vous pouvez sélectionner différentes franchises pour différents types de couverture. Cependant, il est important de peser les économies potentielles sur les primes que vous pourriez réaliser en choisissant une franchise plus élevée avec votre capacité à la payer si vous devez déposer une réclamation.
Comment économiser sur votre assurance auto ?
Bien que le coût de l'assurance automobile puisse s'accumuler, il peut y avoir des moyens de réduire votre prime. La plupart des assureurs offrent divers rabais qui peuvent vous aider à économiser sur la couverture. Les remises disponibles varient d'un assureur à l'autre, mais les plus courantes incluent les remises pour conducteur prudent, propriétaire occupant, polices multiples, véhicules multiples, militaires, etc.
Renseignez-vous auprès de votre assureur sur les remises auxquelles vous pourriez avoir droit.
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Note de l'éditeur :Cet article a été mis à jour pour plus de précision depuis sa publication initiale.
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