Pour comprendre l'assurance automobile depuis ses bases, nous devrons alors poser et répondre à cette question essentielle :
En termes simples, l'assurance automobile est un accord commercial entre deux parties dans lequel une partie (le propriétaire de la voiture) s'engage à payer à l'autre partie (la compagnie d'assurance) une somme convenue, à des intervalles convenus (mensuel ou annuel) en échange pour l'assurance qu'en cas d'incident ou d'incidents convenus, la compagnie d'assurance assumera le coût dans une mesure convenue.
Ainsi, un propriétaire de voiture s'approche d'une compagnie d'assurance et lui dit :"Je veux assurer ma voiture afin que si quelqu'un me heurte, vous supporterez le coût des réparations et des blessures résultant de l'accident." La compagnie d'assurance dit:«D'accord. Si vous pouvez payer le montant A mensuellement, nous prendrons en charge le coût des réparations et des blessures dans la limite du montant X. Si toutefois, vous pouvez payer le montant B mensuellement, nous prendrons en charge les réparations et les accidents dans la limite du double X du montant."
Ce qui précède ne fait que brosser le tableau de base de ce qu'est l'assurance automobile de la manière la plus simple. L'assurance automobile est l'une des assurances les plus courantes. C'est principalement parce que dans la plupart des États, et même des pays du monde, chaque conducteur est tenu d'avoir un niveau minimum de couverture d'assurance automobile. Ce minimum peut différer d'un endroit à l'autre mais dans la plupart des cas, un minimum existe.
Au fur et à mesure, nous examinerons cela plus en détail.
Pour nous aider à mieux comprendre notre explication des bases de l'assurance automobile, nous allons rapidement lister et définir quelques termes importants que vous êtes susceptible de rencontrer dans cet article. Cela devrait vous aider à comprendre rapidement tout concept ou processus expliqué.
Nous essaierons de les lister par ordre alphabétique.
Valeur de rachat réelle - Il s'agit du montant réel qui vous sera payé pour remplacer la voiture assurée après avoir pris en compte la valeur actuelle à neuf de la voiture, puis soustrait la valeur de dépréciation de ce coût d'achat actuel.
Ajusteur - Lorsque vous faites une réclamation sur une police d'assurance, la compagnie d'assurance enquêtera sur cette réclamation pour savoir si elle doit être honorée. La personne qui fait l'enquête s'appelle un expert.
Agent – Il s'agit d'une personne auprès de laquelle vous pouvez souscrire des polices d'assurance.
Franchise – Il s'agit d'un montant que vous devez payer lorsque vous faites une réclamation avant que votre assureur n'honore sa part. Si vous avez une couverture de 1000 $ avec une franchise de 200 $ ; si vous faites une réclamation, votre assureur ne contribuera que 800 $ tandis que vous contribuerez les 200 $ restants.
Assureur – La compagnie d'assurance fournissant la couverture d'assurance.
Limites de responsabilité – Cela fait référence au maximum que vous pouvez être payé dans une couverture particulière. Il s'agit soit du montant maximum que vous recevrez, soit du montant maximum que l'assureur versera pour honorer votre réclamation.
Politique – Il s'agit du document ou du contrat où figurent les détails de l'accord entre l'assuré et l'assureur.
Premium – Il s'agit du montant que vous payez à la compagnie d'assurance pour maintenir votre couverture d'assurance avec elle.
Supplément – Lorsque vous déclarez un sinistre à la suite d'un accident, s'il est découvert que l'accident est de votre fait ou que vous en êtes responsable, un supplément peut être ajouté à votre prime. C'est ce qu'on appelle un supplément.
Souscripteur – C'est une personne de la compagnie d'assurance qui examine votre demande d'assurance et détermine si la demande doit être acceptée et la prime qui doit être facturée pour la couverture demandée. Le processus s'appelle Souscription.
Maintenant que nous avons défini ces termes de base, examinons maintenant certains types courants de polices ou de couvertures d'assurance automobile.
Il s'agit de la couverture la plus élémentaire que l'on puisse obtenir. C'est également le type de couverture que la plupart des États des États-Unis et d'autres pays du monde exigent pour chaque conducteur ou propriétaire de voiture. Comme expliqué ci-dessus, les limites de responsabilité ou la couverture minimale requise différeront d'un État à l'autre.
L'assurance responsabilité civile est une couverture d'assurance qui vous protège de la responsabilité résultant d'un accident de voiture vous impliquant. Cela inclut la couverture des blessures et des dommages matériels. Cela signifie qu'avec ce type de couverture, la compagnie d'assurance doit prendre en charge les frais de traitement des blessures de l'autre partie et également payer les dommages que vous avez causés à sa propriété ou à la propriété publique. Tout cela sera dans la limite de responsabilité de votre couverture.
Une chose intéressante à noter à propos de ce type de couverture est que les blessures subies par vous (l'assuré) ou les dommages causés à votre voiture ou à vos biens ne sont pas couverts et ne seront pas pris en charge par la compagnie d'assurance.
Cette couverture est généralement divisée en trois parties :la limite de responsabilité pour chaque personne pour les dommages corporels, la limite de responsabilité pour chaque accident pour les dommages corporels et la limite de responsabilité pour les dommages matériels. Soit vous déterminez la limite que vous souhaitez pour chaque cas, soit vous vous conformez à la limite de votre état.
Dans la garantie responsabilité civile ci-dessus, nous avons vu que la couverture ne prend pas en charge les blessures de l'assuré. Cependant, avec une couverture médicale ou une protection contre les blessures, l'assuré et les autres personnes avec lui dans la voiture bénéficient d'une couverture pour le traitement des blessures.
Dans le cas de la protection contre les dommages corporels, la couverture peut aller encore plus loin non seulement pour couvrir les frais médicaux, mais également pour couvrir toute perte de revenus résultant de l'accident et plus encore.
Ce type de police offre à l'assuré une couverture pour les dommages à sa voiture résultant d'accidents avec d'autres voitures, des objets fixes et plus encore. C'est à votre voiture ce que la protection contre les blessures est à votre corps.
Malgré les meilleurs efforts du gouvernement pour s'assurer que tous les conducteurs ont un niveau minimum de couverture d'assurance automobile, certains insistent encore pour conduire sans aucune couverture ou certains conduisent avec le strict minimum avec lequel ils peuvent s'en tirer. Dans le cas où votre voiture est heurtée par un tel conducteur, cette police vous couvrira dans la mesure de la limite de couverture de l'autre conducteur dans le cas des conducteurs sous-assurés, tandis que dans le cas des conducteurs non assurés, elle couvrira le coût de vos réparations. jusqu'à la limite de votre couverture.
Comme son nom l'indique, il s'agit d'une politique plus robuste. Elle couvre un large éventail de risques, à l'exclusion d'une collision avec d'autres voitures ou objets. Cela couvrira contre le vol de votre voiture, les dommages causés par des catastrophes naturelles, les collisions avec des animaux, les effractions, etc. Vous pouvez vérifier tout ce qui est couvert dans les petits caractères.
Bien que l'État ait une couverture minimale qu'il exige de tous les conducteurs, il est en fait sage pour chaque propriétaire de voiture de choisir les polices d'assurance automobile qui répondent le mieux à ses besoins. Dans la plupart des cas, les minimums des États sont très bas et les suivre équivaudra à être sous-assuré.
Obtenez une assurance automobile adéquate pour vous et votre ménage.
