Souscrire une police d'assurance pour votre véhicule est une nécessité primordiale. C'est comme votre armure et votre bouclier quand il y a une bataille sur la route ou, disons, des collisions et des accidents. Sans assurance automobile, vous paierez un montant extravagant pour les frais médicaux, les dommages matériels, la perte de salaire et les autres compensations requises. Pire encore, vous ferez face à des responsabilités légales.
Avec l'aide de l'assurance automobile, vous n'aurez pas à payer beaucoup pour ces passifs financiers car votre police d'assurance les couvrira pour vous. Cependant, gardez à l'esprit qu'avoir une assurance automobile ne signifie pas que vous n'aurez rien à payer après un accident, mais vous paierez moins.
Vous avez deux options pour trouver une police d'assurance :en souscrire une directement auprès d'une compagnie d'assurance ou rechercher un agent d'assurance indépendant. Si vous avez déjà une assurance habitation ou une assurance locataire, il peut être moins cher de souscrire votre assurance automobile auprès de la même compagnie.
Ensuite, vous devrez affiner votre couverture car cela sera un facteur important dans la tarification de vos tarifs d'assurance, qui seront développés plus tard.
Faire des emplettes auprès de diverses compagnies d'assurance et demander des devis vous aide à obtenir les meilleures offres. Les compagnies d'assurance nomment leur police d'assurance de différentes manières. Bien que toutes les entreprises n'aient pas les mêmes paramètres de tarification, il est essentiel de prendre note de ces facteurs qui affectent les primes d'assurance :
Une police d'assurance automobile fait la distinction entre les bons et les mauvais conducteurs. Si vous avez déjà commis de telles infractions au code de la route, cela vous expose davantage au risque d'avoir un accident. Par conséquent, attendez-vous à ce que les compagnies d'assurance donnent un devis plus élevé pour cela.
Prenez 1 000 USD comme base de primes d'assurance. Si vous avez les infractions suivantes dans votre historique de conduite, vos primes estimées deviendront :
Non-respect des panneaux de signalisation :1 280 USD
Excès de vitesse :1 310 USD
Conduite sous influence (DUI) :1 657 USD
Conduite imprudente :1 770 USD
De plus, vous pouvez opter pour une assurance SR22 après avoir commis une violation comme DUI et conduite imprudente, car elle servira de preuve d'assurance automobile, vous permettant de conserver vos privilèges de conduite. Si vous souhaitez en savoir plus sur l'assurance SR22, consultez ce site Web .
En général, les accidents, les vols et le vandalisme se produisent davantage dans les zones urbaines que dans les petites villes rurales. Par conséquent, si vous vous trouvez dans un État urbanisé comme la Californie et le New Jersey, les primes d'assurance seront plus élevées que dans des États plus petits comme le Maine et le Vermont.
Aussi, l'endroit où vous garez votre voiture est pris en compte. Les voitures garées dans la rue du quartier présentent plus de risques de vol que les véhicules garés dans un garage désigné. Garer votre véhicule à l'extérieur signifie également qu'il est exposé aux intempéries comme la pluie, la neige et la chaleur.
Il est toujours obligatoire d'indiquer le constructeur et le modèle de votre voiture lors d'une demande d'assurance. Les voitures modernes et mises à jour sont équipées de fonctionnalités technologiques avancées ce qui peut réduire leurs risques d'accident. D'un autre côté, certaines compagnies peuvent assurer des véhicules plus récents avec des coûts plus élevés parce que leurs pièces coûtent plus cher.
De plus, de nombreux propriétaires de véhicules envisagent d'acheter une voiture d'occasion pour réduire leurs paiements d'assurance mensuels. Cependant, ce n'est pas toujours une garantie, il est donc important de clarifier avec votre assureur.
Les voitures d'occasion et les anciens modèles ont une valeur marchande relativement inférieure à celle des voitures neuves et des modèles neufs. Généralement, plus sa valeur est élevée, plus les frais d'assurance du véhicule sont élevés. Certains modèles plus anciens peuvent avoir peu ou pas de dispositifs de sécurité installés, ce qui augmentera leurs risques de vol et d'accident.
De plus, l'historique de la voiture d'occasion influencera également les primes d'assurance, notamment ces facteurs :
État de la voiture après inspection professionnelle
Historique des récupérations et des pertes totales
Relevé du compteur kilométrique ou kilométrage
En tant que propriétaire et conducteur du véhicule assuré, quel est le risque que vous courez à assurer ? Il s'avère que votre voiture n'est pas la seule diagnostiquée et évaluée pour son état, mais aussi votre état de santé général.
Avez-vous des conditions médicales existantes ? Les problèmes de santé peuvent avoir une incidence sur vos risques d'accident, en particulier si votre état de santé peut potentiellement entraver une bonne conduite, comme les conditions suivantes :
Épilepsie
Diabète
Apnée du sommeil
Historique des AVC
États neurologiques
Déficiences physiques et visuelles
Lors de votre bilan de santé, vos habitudes tabagiques et votre consommation d'alcool sont évaluées. Bien que cela puisse vous coûter des primes plus élevées, vous ne saurez jamais quand vous aurez un accident à cause de ces habitudes.
Vous pensez peut-être que mentir sur votre état de santé peut réduire vos primes d'assurance, mais souvent, il est plus coûteux d'être bon marché. Soyez honnête avec votre assureur si vous souffrez d'un problème de santé.
Les assureurs examinent également la situation financière d'un assuré, simplement parce que beaucoup d'argent est impliqué. L'évaluation de votre situation financière répond à la question :"Dans quelle mesure êtes-vous capable de payer votre police d'assurance ?"
Pour que les compagnies d'assurance répondent à cette question aussi précisément que possible, elles évalueront votre cote de crédit et vos antécédents. Avez-vous été un bon payeur ces derniers temps ? Vous manquez fréquemment les délais de paiement ? L'utilisation d'un score d'assurance basé sur le crédit aide les assureurs à comprendre la responsabilité financière de leurs clients et leur permet de proposer un prix juste et approprié pour chaque assuré.
La couverture d'assurance fait référence au montant de responsabilité couvert par une police d'assurance. La plupart des États imposent des exigences de couverture minimales que tous les assurés doivent posséder. Bien que ces exigences varient en termes de couverture et de prix, elles impliquent généralement :
Responsabilité pour dommages corporels
Responsabilité dommages matériels
Couverture des automobilistes non assurés/sous-assurés
Protection contre les blessures
Essentiellement, plus vous êtes protégé, plus vos frais d'assurance seront élevés. Vous pouvez ajouter plus de couverture à partir de la liste ci-dessus, ce qui augmentera votre protection financière en cas d'accident, comme une indemnisation pour la perte de revenu, les coûts d'invalidité, etc. Si vous ne savez pas quelle couverture choisir, consultez ce guide de l'assurance automobile .
Lier l'âge d'une personne aux primes d'assurance peut sembler stéréotypé, mais plusieurs études et résultats de recherche fournissent une corrélation précieuse entre l'âge et le sexe d'une personne et les risques d'accident.
Dans cette étude , les jeunes conducteurs adolescents sont 60 % plus susceptibles d'avoir des accidents de la route que les groupes d'âge plus âgés. En outre, la Victorian Transport Accident Commission a indiqué qu'un décès sur quatre enregistré dans un accident de voiture concernait des personnes âgées de 18 à 25 ans. Avec ces chiffres, il peut y avoir une part de vérité dans la croyance selon laquelle "avec l'âge vient la sagesse".
Vous ne pouvez pas comparer des pommes à des oranges ; de la même manière, vous ne pouvez pas comparer les risques d'une personne à une autre pour dicter les primes d'assurance automobile. Pourtant, les compagnies d'assurance et les agences ont besoin d'indicateurs et de paramètres pour déterminer vos tarifs d'assurance, tels que ceux abordés dans cet article. Avant d'entrer dans une compagnie d'assurance, tenez-en compte afin d'avoir une estimation approximative du prix d'assurance à négocier.
