Comment estimer les coûts d'assurance automobile avant d'acheter

Il n'est pas toujours facile de prévoir combien vous paierez pour l'entretien et les réparations, mais vous pouvez estimer votre prime d'assurance avant d'acheter une voiture.

Caractéristiques de la voiture qui font monter ou baisser le prix de votre assurance

Les compagnies d'assurance automobile examinent des dizaines de facteurs pour déterminer le montant que vous paierez pour une police. Voici quelques-uns des critères les plus importants qui affecteront votre tarif.

• Prix du véhicule. En général, plus votre voiture est chère, plus votre prime est élevée. Pourquoi? La compagnie d'assurance est responsable des réparations - jusqu'à la valeur de rachat réelle du véhicule - s'il est endommagé lors d'un sinistre couvert et que vous bénéficiez d'une couverture complète et collision. Plus votre voiture vaut, plus ils peuvent avoir à payer. Ainsi, l'assureur vous facturera plus pour compenser son risque.
• Frais de réparation. Les voitures qui coûtent plus cher à réparer coûtent plus cher à assurer, car votre compagnie d'assurance pourrait être responsable de la facture de réparation.
• Âge de la voiture. En général, les véhicules les plus récents valent plus que les anciens, sauf si vous avez une voiture classique. Si l'assureur déclare que la voiture est une perte totale, il est responsable de la valeur marchande actuelle de la voiture. Plus la voiture est récente, plus ils devront payer.
• Marque et modèle du véhicule. Les voitures de sport et autres véhicules hautes performances sont construits pour la vitesse. Conduire un véhicule plus puissant entraîne souvent des excès de vitesse, ce qui augmente le risque de l'assureur. De plus, ces types de voitures comportent généralement des pièces plus chères, ce qui les rend plus coûteuses à assurer.
• Type de carrosserie. Une voiture plus grosse et plus lourde peut causer plus de dégâts en cas d'accident. Certaines compagnies d'assurance facturent donc des tarifs plus élevés pour les SUV et les camions.
• Caractéristiques de sécurité. Certaines caractéristiques qui rendent les voitures plus sûres en réduisant le risque d'accident, comme les freins antiblocage et les coussins gonflables, peuvent aider à réduire vos frais d'assurance. Cependant, les fonctionnalités de sécurité avancées de haute technologie peuvent augmenter le coût de votre police, car elles coûtent plus cher à réparer.
• Fonctionnalités antivol. Vous pouvez bénéficier d'une réduction sur votre couverture si votre voiture est équipée de fonctions antivol telles qu'un système d'alarme, un suivi GPS ou un contacteur d'arrêt.

Comment obtenir des estimations d'assurance automobile

Si vous souhaitez estimer le coût de l'assurance avant d'acheter un nouveau véhicule, voici ce que vous devez faire.

Affinez votre sélection de véhicules

Avec autant de marques et de modèles parmi lesquels choisir, il n'est pas pratique d'obtenir une estimation d'assurance pour chaque véhicule disponible. Au lieu de cela, sélectionnez vos deux ou trois meilleurs choix en fonction de votre budget, des fonctionnalités disponibles et de votre style de vie. Gardez à l'esprit les caractéristiques qui peuvent augmenter ou diminuer le coût de l'assurance lors de l'examen des options de véhicule.

Estimez la couverture dont vous aurez besoin

Au minimum, vous devez acheter une couverture suffisante pour répondre aux exigences d'assurance de votre état. Cependant, c'est rarement suffisant pour vous protéger d'une perte financière si vous êtes victime d'un accident grave. Au lieu de vous en tenir aux limites minimales requises par votre état, envisagez d'acheter une couverture au moins égale à vos actifs. Cela vous protégera si quelqu'un vous poursuit après un accident.

N'oubliez pas que certaines couvertures qui peuvent aider à vous protéger, comme la collision et l'assurance complète, ne sont requises dans aucun État. Cependant, ils peuvent valoir la peine d'être pris en considération, surtout si vous avez un véhicule plus récent. Si vous avez un prêt ou un crédit-bail automobile, votre prêteur ou votre société de crédit-bail vous demandera probablement de maintenir ces couvertures.

Obtenir des devis de plusieurs assureurs

Les compagnies d'assurance utilisent des formules exclusives pour calculer les tarifs, de sorte que les prix peuvent varier considérablement d'un assureur à l'autre. C'est pourquoi il est essentiel de faire le tour avant d'acheter une couverture. Obtenir des devis auprès des assureurs est un processus simple et direct. Vous pouvez recueillir des informations sur les prix en ligne ; par téléphone; ou en personne auprès d'un assureur, d'un agent captif ou d'un courtier.

Choisir la bonne franchise

Votre franchise est le montant que vous devez payer avant que la compagnie d'assurance ne paie pour une perte couverte. Tous les types de couverture d'assurance automobile ne sont pas assortis d'une franchise. Mais si vous souscrivez une couverture comportant une franchise, le montant que vous choisissez peut avoir une incidence sur votre prime. En règle générale, les polices avec des franchises plus élevées coûtent moins cher que les polices avec des franchises plus faibles. Lorsque vous sélectionnez votre franchise, choisissez un montant que vous pouvez vous permettre de payer si vous devez déposer une réclamation.

CONNEXE :Qu'est-ce qu'une franchise d'assurance automobile ?

Comment comparer les taux d'assurance

Lors de l'évaluation de la couverture, il est important de s'assurer que vous comparez les polices qui ont les mêmes limites et franchises. Sinon, vous ne comparez pas des pommes avec des pommes. Pour obtenir un devis précis, vous devez fournir des informations sur vous et votre véhicule, notamment :

• Les numéros de permis de conduire de toutes les personnes inscrites au contrat
• Année, marque et modèle de votre véhicule
• Numéro d'identification du véhicule (VIN) de votre voiture
• Nombre de kilomètres que vous comptez parcourir chaque année

Comment vous pouvez économiser sur votre assurance automobile

La meilleure façon de trouver la police la plus abordable est de magasiner et de comparer les devis entre les assureurs. Cependant, il est important de s'en tenir à des entreprises réputées avec de solides notations financières et de bons avis clients.

Comment trouver des réductions d'assurance automobile

Profiter des rabais sur l'assurance automobile peut vous aider à économiser. Les remises peuvent varier d'un assureur à l'autre, il est donc essentiel de vous renseigner à leur sujet lors de la demande de couverture. Voici quatre des remises les plus courantes disponibles aujourd'hui.

• Bon élève. Étudier dur ne vous rapportera pas seulement un "A" à votre prochain examen. Il peut également vous aider à obtenir un taux inférieur sur votre assurance auto. De nombreuses entreprises offrent des remises aux étudiants qui maintiennent des moyennes minimales.
• Multi-politique. Si l'automobile n'est pas le seul type d'assurance dont vous avez besoin, vous pourrez peut-être économiser grâce à une remise multi-polices en souscrivant plus d'un type de couverture auprès du même assureur.
• Multi-voiture. Assurer tous vos véhicules auprès d'une seule compagnie peut vous aider à réduire votre prime.
• Conducteur prudent. Les conducteurs prudents font économiser de l'argent aux compagnies d'assurance. Éviter les accidents, les contraventions et autres infractions en matière de déplacement vous rapportera généralement une prime moins élevée.

Ce qu'il faut garder à l'esprit

Le modèle de voiture que vous choisissez peut influencer votre prime d'assurance. Ainsi, lorsque vous trouvez une voiture que vous aimez, assurez-vous de vérifier les chiffres et de voir si elle vous convient. Si vous ne pouvez pas payer les primes d'assurance, vous devrez peut-être trouver un autre véhicule.

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