À moins que vous n'ayez jamais possédé de véhicule au cours des cinquante dernières années, vous savez probablement que, conformément aux règles de la Motor Vehicle Act 1988, il est obligatoire pour un véhicule d'avoir une assurance en cas d'incident malheureux. Cela signifie que si vous possédez une voiture, vous devez avoir une police d'assurance valide avec elle. Et pour faire bonne mesure. L'assurance vous aide à récupérer financièrement les dommages causés lorsque votre véhicule est impliqué dans un accident.
Malheureusement, tout le monde ne connaît pas les banques et voudrait passer d'innombrables heures à courir d'un bout à l'autre de la ville, luttant pour réclamer son propre argent. Donc, dans cet article de Motoring Jonction , nous allons voir pourquoi les assurances auto sont importantes et comment vous pouvez en réclamer une en cas d'urgence.
Avant de commencer à réclamer votre chèque d'assurance, découvrons ce que votre police d'assurance couvrira réellement. Généralement, il existe deux types de polices d'assurance automobile.
Responsabilité civile : La première est la police d'assurance responsabilité civile obligatoire qui couvrira toutes les responsabilités financières auxquelles vous pourriez être confronté en cas d'accident (y compris les dommages corporels aux habitants à l'intérieur - même en cas de décès). Cette couverture a été rendue obligatoire conformément à la Motor Vehicle Act 1988 mentionnée précédemment .
Assurance multirisques :la police multirisque couvrira les responsabilités civiles ainsi que les dommages sur votre voiture pendant l'accident. Nous l'appelons communément propre Couverture des dommages .
Pourquoi la couverture des dommages personnels est-elle importante ? Car si la couverture d'assurance obligatoire indemnise les dommages que vous causez, elle ne couvre pas les dommages qui vous sont causés suite à un accident ou un vol. Vous devrez donc payer vos propres frais médicaux, les réparations de votre voiture et tout le reste.
Maintenant, selon le type de police que vous achetez, votre couverture peut varier. Cela signifie que toutes les polices sur lesquelles vous apposez votre signature ne vous permettront pas d'obtenir le meilleur rapport qualité-prix. C'est pourquoi nous vous recommandons de toujours souscrire une couverture dommages lors de l'achat de votre véhicule, afin de pouvoir récupérer facilement la plupart de vos coûts de dommages.
Disons que vous avez fait vos recherches et acheté l'assurance la plus avantageuse pour votre voiture. Maintenant quoi? Comment demander le montant de l'assurance lorsque vous avez endommagé votre voiture ?
La question de la réclamation d'une assurance automobile se pose lorsque vous faites face à tout type d'éventualité qui relèvera des polices de la compagnie d'assurance qui vous couvre. En clair, vous pouvez demander votre assurance automobile avec l'aide de la compagnie avec laquelle vous avez signé un contrat d'assurance, et si tout se passe bien conformément au contrat, l'assureur vous remettra votre argent le plus tôt possible.
Pas si vite, cependant. La compagnie d'assurance examinera d'abord votre cas pour le classer dans l'un des trois types de réclamation d'assurance . Sur cette base, ils verront si vous êtes éligible ou non à la réclamation d'assurance, et seulement ensuite autoriseront l'octroi du montant.
1. Réclamations de tiers
2. Propres réclamations pour dommages
3. Vol de voiture
Il existe un processus différent pour chacune de ces réclamations. Par conséquent, pour comprendre comment réclamer une assurance automobile dans différents cas, vous devez comprendre le type de cas d'assurance dont relève votre réclamation. Jetons un coup d'œil aux trois et comment vous pouvez postuler pour chacun d'eux.
Il peut y avoir des cas où le tiers impliqué dans l'accident a été physiquement blessé ou a été blessé, ou parfois même a rencontré sa fin. Dans de tels cas, vous devrez suivre les précautions appropriées.
D'abord et avant tout, déposez un FIR de police dès que l'accident se produit et émettez une réclamation.
La compagnie d'assurance doit être informée du sinistre. Cela peut être fait en appelant leur numéro d'assistance téléphonique respectif ou en visitant directement le fournisseur.
Le Motor Accident Claim Tribunal s'occupera de ce genre de réclamations. Ils prendront le relais pour évaluer l'ampleur des dommages causés et détermineront le bon montant d'indemnisation à verser au tiers.
L'ordonnance du tribunal sera transmise à la compagnie d'assurance, après quoi elle paiera le montant spécifié au tiers. Et avec cela, nous pouvons appeler la réclamation réglée.
Comme mentionné précédemment, s'il y a des dommages causés à votre voiture, nous pouvons classer la réclamation dans la catégorie Dommages personnels. Il existe deux types de réclamations pour dommages personnels, alors examinons-les toutes les deux pour vous aider à choisir celle dont vous auriez besoin si la situation se présentait.
Si vous faites réparer votre voiture au garage du réseau de la compagnie d'assurance il est alors connu sous le nom de règlement de réclamation sans numéraire. La compagnie d'assurance automobile prendra en charge vos frais de réparation sans que vous ayez à lever le petit doigt. Ainsi, vous n'aurez pas à payer vous-même les réparations. Mais il y a une procédure que vous devez suivre pour demander un règlement sans numéraire. Voyons comment vous pouvez le faire.
Tout d'abord, vous devrez informer la compagnie d'assurance immédiatement après avoir subi tout type de dommage et déclarer que vous avez besoin d'une réclamation.
Ensuite, la compagnie d'assurance vérifiera si vous pouvez bénéficier de la réclamation, et si le signal vert est donné, elle vous fournira l'emplacement du garage le plus proche avec lequel elle s'est associée afin que vous puissiez faire réparer votre voiture sans frais. . Si la voiture a été très endommagée, de sorte que vous ne pouvez pas la conduire vous-même au garage, la compagnie d'assurance fournira également des services de remorquage.
Un géomètre professionnel de la compagnie d'assurance se rendra au garage une fois le véhicule livré et évaluera la réclamation. Nous en discuterons plus à ce sujet dans une section ultérieure.
Ensuite, il préparera un rapport de sinistre qui comprendra le montant et le soumettra à la compagnie d'assurance.
Sur la base du rapport qu'il a fourni, la compagnie d'assurance acceptera ou refusera la réclamation. Si la réclamation a été approuvée avec succès, le garage commencera immédiatement à réparer le véhicule.
Une fois les réparations effectuées, vous pouvez ramener la voiture à la maison. La compagnie d'assurance règlera les factures de réparation directement avec le garage.
Remarque : Un expert - la personne qui évalue principalement les dommages subis par la voiture en cas de réclamations pour dommages propres - est celui qui s'assurera que la compagnie d'assurance paie les pertes financières subies par le preneur d'assurance uniquement en cas de dommages à la auto. La compagnie d'assurance dépend beaucoup de son rapport, ce qui l'aidera à s'assurer que la réclamation est vraie et authentique, et même à déterminer l'étendue de la réclamation. Il agira dans le meilleur intérêt de la compagnie d'assurance ainsi que du preneur d'assurance.
Si la voiture a été entièrement endommagée de sorte qu'elle ne peut être remboursée qu'à la ferraille, l'expert évaluera la valeur à la casse, fixera un prix raisonnable et déduira ce montant de la valeur de la police d'assurance avant le règlement du réclamer. Son rôle est essentiel en termes de règlement des sinistres et principalement en cas de sinistres propres.
Si vous pensez qu'il serait préférable de faire réparer votre voiture par un mécanicien en qui vous avez confiance plutôt qu'un mécanicien en réseau avec la compagnie d'assurance, vous devrez alors réclamer le règlement sur une base de remboursement. Cela signifie que vous devrez d'abord payer vous-même tous les frais, puis que la compagnie d'assurance vous reversera le coût total sur votre compte plus tard, une fois que toutes les réparations auront été effectuées avec succès. Sachez que vous devrez soumettre toutes les factures de réparation lors de la demande de remboursement.
Tout d'abord, vous devez informer la compagnie d'assurance dès l'enregistrement de la réclamation.
Ensuite, amenez votre véhicule au garage de votre choix chaque fois que vous souhaitez le réparer. La personne qui sert la compagnie d'assurance se rendra au garage et évaluera les dégâts. Ensuite, il préparait quelque chose appelé estimation de la réclamation , qui sera soumis à la compagnie d'assurance. Après ce processus, le garage commencera à réparer votre véhicule. Vous devrez prendre en charge les dépenses.
Une fois la voiture réparée, vous devrez remettre à la compagnie d'assurance toutes les factures émises par le garage de votre choix ainsi que le formulaire de réclamation que vous avez enregistré précédemment. Plus tard, la compagnie d'assurance évaluera toutes les factures et le formulaire de réclamation et si elles s'additionnent, la compagnie remboursera le montant de la réclamation sur votre compte. Cela ressemble à un problème ? Nous aussi, et c'est pourquoi nous vous suggérons d'opter pour le processus de réclamation sans numéraire. Cela vous épargnera beaucoup d'efforts.
C'est assez explicite - Si jamais vous êtes dans une situation où votre voiture a été volée, alors réclamer le montant d'assurance pour cela serait connu comme une réclamation pour vol. Il existe un ensemble de procédures que vous devrez suivre pour réclamer également votre assurance vol.
Comme d'habitude, vous devez d'abord informer la compagnie d'assurance dès que le vol est confirmé, puis faire enregistrer la réclamation.
Vous devez ensuite déposer un FIR de police auprès du commissariat local de la zone où la voiture a été volée, afin que la police puisse essayer de vous aider à retrouver le véhicule volé.
Au cas où la police ne serait pas en mesure de localiser la voiture, elle délivrerait alors ce qu'on appelle un certificat non traçable. Ce certificat doit être soumis avec le formulaire de réclamation à la compagnie d'assurance pour régler votre réclamation.
Vous devrez également présenter les clés originales de votre voiture pour réclamer la police d'assurance. Après vérification avec le certificat de police, la compagnie d'assurance remettra la valeur initialement déclarée - c'est-à-dire le montant pour lequel vous aviez d'abord signé la police d'assurance au moment de l'achat du véhicule - pour régler le sinistre.
Quel que soit le type d'assurance automobile que vous avez ou que vous souhaitez souscrire, plusieurs documents doivent être soumis à la compagnie d'assurance pour que votre réclamation soit réglée. Il y a pas mal de documents dont vous auriez besoin pour réclamer votre assurance. Nous les avons tous répertoriés ici pour que vous n'ayez pas à chercher :
Tout d'abord, vous devez soumettre le cautionnement ou le certificat d'assurance.
Le FIR déposé par la police pour les réclamations de tiers ainsi que les réclamations pour vol.
Une copie du permis de conduire est indispensable.
Une copie du RC book du véhicule.
Formulaire de réclamation, qui doit inclure les détails de la réclamation et signé par le titulaire de la police d'assurance.
The repair bills issued by the garage are original for the claim settlements as well as the reimbursements.
Last but not least, you will need a photo identity proof of the policyholder with valid passport copies. Aadhar Card and PAN card copies will also prove valuable identity copies.
Even though most insurance companies out there will try and settle all the claims made by their esteemed customers, there are some cases in which an insurance claim can be rejected. It helps to know what can cause your vehicle claim to be rejected, so you don’t commit that mistake:
If a claim is made for damages that were excluded from the car insurance policy, then the claim would be rejected. For instance, if you get into an accident while you are driving and you don’t have a valid license and are not under an insurance plan, the company is obliged to not grant your claim request. Similar to this case, if you appeal a claim for damages occurred due to driving under the influence of alcohol or any kind of drug, or even if you’ve committed any kind of illegal act during the accident, the claim would be rejected by the insurance company.
Car insurances, like all other insurances, are timed contracts. If your coverage duration comes to an end, then you can renew it. But if you get into an accident before the policy is supposed to be renewed, you cannot apply to the company to get coverage.
In simple words, if the policy has not been renewed, it will lapse and when your vehicle’s insurance policy has lapsed, the coverage will stop and any claim made to the insurance company will be rejected.
To get a claim, you must follow a certain process that the insurance company mentions. If the process is not properly followed, the company is fully permitted to reject your plea.
If the documents mandatory to apply for a claim are not submitted within the said duration, then the claim will be rejected by the insurance company.
Closing Thoughts
A car insurance is probably the best financial protection you can get for your vehicle, and if chosen correctly, will help you recover from unprecedented losses unscathed. But you will need to pay attention as to not apply for insurance just for the sake of claiming it. Purposefully ramming your car in the hopes of claiming a hefty sum from the insurance company can get you in serious trouble. If you follow the advice in this article, claiming your rightful money will be a breeze, and you can get back to your regular life in no time.
