Bienvenue à nouveau dans le podcast Accenture Insurance Influencers, où nous demandons à certains des plus grands penseurs du secteur à quoi ressemble l'avenir de l'assurance. Comment l'intelligence artificielle (IA), l'innovation et la technologie antifraude peuvent-elles changer le secteur ? Notre premier invité est Ryan Stein, directeur exécutif de la police d'assurance automobile et de l'innovation au Bureau d'assurance du Canada (BAC).
Jusqu'à présent dans cette série, Ryan a expliqué comment les voitures autonomes posent un défi à la réglementation actuelle en matière d'assurance automobile et pourquoi IBC recommande une police d'assurance unique pour couvrir à la fois les véhicules conventionnels et automatisés. Dans cet épisode, nous examinons l'adoption de véhicules automatisés et de principes généraux alors que les assureurs, les gouvernements et les régulateurs tentent de suivre le rythme des technologies émergentes.
La transcription suivante a été modifiée pour plus de longueur et de clarté.
Si vous regardez les recherches, les véhicules automatisés sont beaucoup plus sûrs que les conducteurs humains. En même temps, beaucoup de gens sont mal à l'aise avec l'idée de robots au volant. Alors, à quoi ressemblera l'adoption des véhicules automatisés à l'avenir ?
Un sondage de l'IBC a porté sur l'ensemble de la population et la plupart des gens ont déclaré qu'ils n'étaient pas intéressés par la conduite d'un véhicule automatisé. Mais si vous regardez les personnes âgées de 18 à 34 ans, la plupart d'entre elles l'étaient. Et dans l'ensemble, la plupart des gens perçoivent ces véhicules comme étant plus sûrs.
Ainsi, bien que vous entendiez parler de personnes hésitant à utiliser cette technologie, je pense que le potentiel des véhicules automatisés est énorme. Ils finiront par devenir la majorité des ventes de véhicules neufs - je ne sais pas combien de dizaines d'années cela prendra, mais il ne fait aucun doute que des véhicules automatisés arrivent et qu'ils seront sur nos routes. C'est pourquoi il est si important de s'assurer que les lois sur l'assurance automobile sont mises à jour, afin que les compagnies d'assurance puissent offrir le type de couverture qui convient à ces véhicules.
Et nous pensons que la police d'assurance unique - qui fournira une couverture, que l'homme ou la technologie ait causé la collision - est la voie à suivre. Et que c'est le moyen le plus approprié d'atteindre ce que nous pensons être un objectif important, qui est de s'assurer que les personnes blessées ont accès à une indemnisation juste et rapide.
J'imagine que c'est particulièrement difficile en Amérique du Nord, où un patchwork de lois provinciales ou étatiques régit l'assurance automobile pour commencer, et les véhicules automatisés en particulier. Dans quelle mesure une stratégie nationale est-elle importante en matière de législation et de réglementation dans ce domaine ?
Si vous pouviez amener toutes les provinces à mettre à jour leurs lois sur les assurances en même temps, ce serait fantastique. Cela signifierait que tous les Canadiens, lorsqu'ils utiliseront ou achèteront des véhicules automatisés, pourront obtenir une assurance appropriée.
Bien que ce serait formidable si tout cela pouvait se produire en même temps, ce n'est tout simplement pas ainsi que l'assurance a tendance à fonctionner. C'est généralement une province qui fait un changement, un peu comme ce qui s'est passé avec l'économie du partage. L'Ontario et l'Alberta l'ont fait en premier, mettant à jour leurs lois pour permettre le covoiturage. Et pour les véhicules automatisés, cela pourrait être la même chose. Si quelques provinces sont prêtes à mettre à jour leurs lois pour refléter l'automatisation des véhicules, elles devraient agir. Et quand les autres sont prêts, ils peuvent faire de même.
Dans quelle mesure les assureurs devraient-ils jouer un rôle plus proactif ? Devraient-ils guider cette politique publique et informer la réglementation et avoir un siège à cette table au fur et à mesure que ces lois sont élaborées ?
L'industrie de l'assurance a été assez proactive. Ce sont les entreprises membres de l'IBC qui ont dit :« Nous devons nous pencher sur ce problème. Et cela a conduit à développer l'idée d'une politique unique et les différentes fonctionnalités qui la soutenaient, l'accord de partage de données et tout cela, ce qui a conduit à l'article que nous avons publié l'année dernière.
L'industrie a présenté les idées contenues dans ce document à des auditoires de régulateurs gouvernementaux à travers le pays et a clairement indiqué aux divers gouvernements que nous voulions travailler avec eux à ce sujet. Et la réponse des provinces que nous avons rencontrées a été plutôt positive.
C'est super. IBC se concentre sur le marché canadien, mais le Canada n'est pas le seul pays à être aux prises avec la question des véhicules automatisés. Alors, quels principes généraux les régulateurs, les assureurs et les gouvernements devraient-ils garder à l'esprit lorsqu'ils cherchent à mettre à jour les lois pour s'adapter aux véhicules automatisés ?
Je pense que la première chose - et c'est celle sur laquelle nous nous sommes vraiment concentrés - est qu'il est important de s'assurer que les personnes blessées ont accès à une indemnisation rapide et équitable. C'est pourquoi l'assurance automobile est réglementée.
Lorsque nous travaillions avec nos membres et examinions comment les véhicules automatisés fonctionneraient dans le cadre de la législation et de la réglementation existantes en matière d'assurance automobile, nous avons constaté le risque que les personnes ne puissent pas obtenir une indemnisation juste et rapide - que les personnes soient bloquées dans des produits coûteux et prolongés. litige en responsabilité.
Une fois que nous avons identifié qu'il est important que les gens aient accès à une indemnisation juste et rapide, nous avons demandé comment mettre à jour les lois sur les assurances pour que cela se produise ? Nous avons examiné des modèles qui fonctionneraient dans une situation où les véhicules conventionnels et les véhicules automatisés partageraient la route, car vous avez besoin que la solution d'assurance fonctionne pour les deux.
Et c'est ce que permet la police d'assurance unique. Il garantit que les personnes ont accès à une indemnisation juste et rapide et peut coexister avec les polices d'assurance automobile existantes pour les véhicules conventionnels.
Les véhicules automatisés et les véhicules autonomes sont un exemple de technologie dont le développement dépasse l'environnement réglementaire. Que peuvent faire les assureurs dans ces cas pour s'assurer qu'ils sont au courant des choses, tout en n'investissant pas dans quelque chose qui pourrait n'être que du battage médiatique et non la réalité ?
Du point de vue des politiques publiques, il s'agit d'engager le gouvernement, d'engager les régulateurs et de parler de ces questions. Parler de l'importance d'étudier les lois et réglementations en matière d'assurance et de s'assurer qu'elles sont appropriées. Chez IBC, nous essayons de faire en sorte que cela se produise, mais les entreprises peuvent également le faire individuellement.
Nous avons passé beaucoup de temps à parler de la police d'assurance unique et du partage des données. Mais ce qui est important, c'est qu'il s'agit moins de ces deux solutions que des gouvernements et des régulateurs qui examinent ce problème et examinent les lois sur les assurances pour s'assurer qu'elles sont appropriées dans un monde où les véhicules sont automatisés.
Nous pensons que la solution que nous avons mise sur la table est vraiment bonne. Mais avant même d'en arriver là, nous voulons avoir ces discussions en détail avec les gouvernements qui examinent les lois sur les assurances, et si une meilleure solution en ressort, nous sommes tout à fait à l'écoute. Mais nous voulons vraiment avoir cette discussion où nous avons l'industrie de l'assurance, les gouvernements provinciaux et les régulateurs qui examinent les lois sur l'assurance et s'assurent qu'elles sont appropriées dans un monde de véhicules automatisés.
Génial. Et probablement une bonne politique à avoir alors que nous examinons d'autres innovations qui arrivent également dans notre société. Et les gens peuvent télécharger votre article sur le site Web, n'est-ce pas ?
Ils peuvent. Il est disponible sur notre site Web.
Parfait. Et merci beaucoup d'avoir pris le temps de nous parler. C'était une conversation vraiment intéressante.
C'était mon plaisir.
Dans cet épisode du podcast Accenture Insurance Influencers, nous avons parlé de :
Pour plus d'informations sur les voitures autonomes :
Cela conclut nos entretiens avec Ryan Stein. Si vous avez aimé cette série, consultez notre prochain invité. Lex Sokolin est un entrepreneur futuriste et fintech, et il nous a expliqué comment la technologie et le numérique bouleversent le statu quo dans les services financiers. Nous avons également parlé de l'intelligence artificielle (IA), en quoi elle diffère de l'automatisation, comment elle peut transformer la chaîne de valeur de l'assurance et pourquoi le biais de l'IA est si insidieux.
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